みんなの質問・体験談-脱クレジットカード審査落ち

みんなの質問・体験談

読者の皆さんからいただいたお便りを紹介しています。ぜひぜひ皆さんも体験談応募送信フォームからお便りをお寄せください。

下記の体験談は、ご投稿内容をほぼ原文のまま掲載しています。内容について保証するものではありませんので、自己責任でお読みいただくようお願いします。

教えてください！ by のんのんさん

2012年02月14日

時効の援用（消費者金融分）をして信用情報の開示をしましたら全て消えました。もう、現金生活を過ごしていこうと心に決めていましたが、やはり一枚はクレジットカードを持っていないと不便なことがあります。そこで申し込みをしたいのですが・・・可能でしょうか？
今回申し込みをしようと思っているJCBカードは過去に入金遅れがありカードが利用できなくなりました。しかし、支払いは完済しております。10年以上も前のことで信用情報にものっていません。これも社内ブラックとして残り続け関係カードは
作れないものでしょうか？

個人信用情報機関のネガティブ情報が消えているのであれば、申込みにチャレンジしていいと思います。

過去に利用停止があったとのことですので、おっしゃるように社内ブラックになっている可能性があります。そうであった場合は基本的に、（情報が残っている限りは）その会社のクレジットカードを作ることはできません。

社内ブラックの情報保持期間は非公開ですので、残念ながら現在も社内ブラックかどうかを明言することはできません。半永久的に保持するという噂もありますから、基本的には避けた方が無難です。

ところで、過去に延滞したJCBカードは、本体発行・またはFC（さくらカードや三菱UFJニコス等）発行のJCBカードでしょうか。だとすると、先ほどのとおりそれらは避けた方が無難ですが、解放JCBカード（セゾンやイオン等他多数）なら問題無く作れます。

逆に、延滞したのが解放JCBカードなら、そのクレジット会社以外のJCBカードなら同様に問題無く作れます。

2012年02月15日

ご回答ありがとうございます。同じJCBでも本体発行や解放カードなる区分があるのですね。たぶん大昔にJCB本体でカードを作ったような記憶があります。避けておいたほうが無難ですね。でもこうして丁寧に教えていただけることで申し込みしても難しいことがわかりいらぬ履歴を残さなくてすみます。管理人さん、いつも大変参考になってます。これからも悩める人たちのためにアドバイスを続けてください。宜しくお願いします。

そのようにおっしゃっていただき、ものすごくうれしいです。サイトを運営してきてよかった！と心から思いました。ありがとうございます。

これからもがんばります！

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カードが作れません・・・ by 四十郎後半さん

2012年02月14日

46年間、クレジットカードを作ったこともなく、ローンを組んで買い物もしたことがないんですが、最近、海外で通用するカードに申し込んでも通ることがありません。色々調べてみると、ローンも組んだことがないので（クレジット履歴がない）信用がないと読んだことがあります。
年内に、海外出張でレンタカーを借りなければならないかもしれません。どうしても一枚つくりたいのですが、もうこの年になるまで、履歴がないので、無理なんでしょうか？？
信用を得る手段がないですよね。。。
普通に毎月固定給がありますがダメなんでしょうか？？

四十郎後半様、はじめまして。

おっしゃるとおり、信用情報が真っ白なため、クレジット会社も審査に慎重になっているのだと思います。

ただ、決して無理なわけではありませんよ。クレジットをお使いになったことが無いということは、信用情報に「46年間クレジットを使ったことが無い」と記載されている訳ではなく、ただ情報が登録されていないだけです。

クレジットカードを何十枚も作ってクレジット履歴を積み重ねた人でも、全て解約して5年も経てば、四十郎後半様と全く同じく真っ白のクレジット履歴になってしまうくらいです。

しかし残念ながら、クレジット契約が無い限り、信用を得る手段はありません。ですので最初の一枚目は、通るまで忍耐強く繰り返し申込みをしするしかないと思います。ただし連続して申込みをするのはよくないので、一つ前の投稿の回答（下記URL）を参考にしていただければと思います。

http://www.datu-sinsaoti.net/community/experience/2012/02/10-227.htm
※システム上、リンクが張れないので、コピー＆ペースとしてアクセスしてください。

2012年02月15日

丁寧なご返事ありがとうございました。
そうですよね。辛抱強く、がんばってみることにいたします。
しかし、審査に通らない事で、社会が自分を否定しているように感じたのは私だけでしょうか？私のことをある程度知ってから否定されるなら納得もいくのですが・・・。よくわからないシステムです。
ありがとうございました！！

私も初めて審査に落ちたときに、自分が全否定されているような気持ちになったので、おっしゃること、ものすごくよく分かります。

一度もクレジットカードを作ったことが無い人と、クレジットカード延滞→解約後5年が経過した人とで区別がつかないという、個人信用情報機関の甘めのシステムが大本の原因ですね。

逆に言えば、そのようなハンデのある状態で否決されたということは、否定では無いと考え、あまり気にしないのが一番なのかもしれません。

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自己破産の結果・・・ by ラブりんさん

2012年02月10日

１１年前に夫婦で自己破産し、先月楽天カードを申し込み
ましたが、通りませんでした。CICとJICCは開示しました。
載っていたのは今回申し込んだ楽天カードのみでした。
私たちは一生ローンを組んだり、カードを持つことは
できないんでしょうか？電化製品を購入したく、ショッピング
ローンもだめなんでしょうか。詳しい方の返答を
待っています。

ラブりん様、はじめまして。

自己破産は11年前とのことですから、過去の信用情報は完全に真っ白になっているはずです。全国銀行個人信用情報センターは開示されていませんが、こちらも最長の登録期間である官報情報が10年を超えない期間ですから、問題ないはずです。

信用情報にネガティブ情報が記載されているわけではないので、一生ローンやカードに通らないわけではありません。

現在クレジットの審査に足かせとなっているのは、信用情報が真っ白なことが挙げられます。ある程度の年齢以上になると、信用情報が真っ白になっていることが、過去に問題があった可能性ありとみられ、警戒されてしまうのです。

とは言っても、作れないわけでは決してありませんので、他のクレジットカード会社も当たってみてください。運が良ければ、作れる可能性はあります（もちろんショッピングクレジットも同様です）。

とりあえず、あと２社前後申込みをして、それで通らなければ、最後の申込みから半年以上経過してからまた申込み～を繰り返すといいでしょう。ただし、過去に迷惑をかけた会社は社内ブラックになっていますから、ほぼ確実に否決されるので、誤って申し込まないようお気をつけください。

2012年02月11日

詳しく教えて頂いて、ありがとうございます。今日、どうしても欲しかった、
洗濯機があり、ショッピングローン(オリコ）を主人の名前で申し込みましが
・・・だめでした。楽天、オリコ（ショッピングローン）もう無理かなと思って
ます。子供が私立なので何かとお金がかかります。一枚だけカードを持てたらと
、夫婦で思ってます。過去の反省は十一年かけて、どこからも借りず、頑張ってきました。どこでどんな実績を積んでいけばいいんですか。教えて下さい。

2012年02月12日

度々すいません。付け加えたい事があり、投稿します。私は今は働いて
いませんが、４年前から収入があります。その収入は不動産です。相続を
しました。年間380万です。ならカードはいらないのでは？と思うでしょうが
税金がすごいんです。固定資産、市民税、確定申告。毎月毎月かなりの金額です
お答えは頂きましたが、私自身で申し込み可能なカード会社はありませんか？
宜しくお願いします。

（１通目の返信です）

今回の件は残念でしたね。でも、先日の回答の通り、絶対に審査に通らない状態という訳ではありませんから、あきらめずに別の会社にあたってみてください。あきらめたらそこで終わりですが、申し込みを続ける限り、チャンスはあります。

一度信用情報が真っ白になると、どうしても最初の一枚目だけが、作るのが難しいのです。というのも、実績（クレジットヒストリー）が無いからカードが作れないのに、その実績をつくるカード自体が無いという悪循環を生むからです。なので、実績を作る方法は無く、通るまで申し込みを繰り返すしかありません。

クレジット会社との相性もありますし、審査は水物です。それに、まだ２社目ですので、あまり重く受け止めずに、通るまで何十回でも申し込んでやる、くらいの気持ちでいたほうがいいと思います。人によってはなかなか通らない場合もあり、長期戦になることもありえますので、通ったらラッキーくらいの軽い気持ちの方が、精神衛生上いいと思いますよ。

ただ、闇雲に連続して申し込んでも多重申込みとなりさらに審査が通りにくくなってしまうので、最初の回答でも簡単に書きましたが、上手に申し込む必要があります。目安としては、1時期に申し込むのは3件位までをお勧めします。今2件申し込まれているので、今回は残りあと1件位ですね。それでもしだめであれば、最後の申込みが否決された時を基準にして、6ヵ月間は申込みをしないでください。

6ヵ月が過ぎたら、また1件ずつ計3件前後申込み→だめならまた6ヵ月申込みは止める→（以後繰り返し）という流れを繰り返していれば、いつか作れる日が来るはずです。なお、同じ会社にリベンジする際は、少なくとも１年以上は間を空けるのがベターです。

また、もし携帯を購入することがあれば、割賦での購入をチャレンジされてもいいかもしれません。携帯の割賦は、ショッピングクレジットと同様なのですが、額が低い分審査が甘いです。運良くこの審査に通れば、実績（クレジットヒストリー）を積むことができますので、うまくいけばクレジットカードも作りやすくなります。
※ただ、もし作れても、延滞するとさらにクレジットカードが作りにくくなってしまうので要注意です。

（２通目の返信です）

ラブりん様自身の名義でクレジットカードに申し込むことは可能です。お勤め先欄が、「不動産収入の方」として申し込む方法と、「専業主婦の方」として申し込む方法があると思いますが、どちらであっても、基本的にほぼ全てのカード会社で、申し込み対象となります。

ご主人様とラブりん様の申し込みは、先ほどご案内した「上手な申し込み方」でそれぞれ別カウントとなります。二人でうまく申し込みをすれば、つくれるチャンスは増える（単純に考えれば２倍になる）と思いますよ。

2012年02月14日

度々すいません。昨日私の名前でセデ〇〇に申し込みしたんですが、
丸一日たっても審査中なんです。これってだめだと思っていいんでしょうか？ある人の話だと二週間くらいしていきなり無理ですと、言ってくる
場合もあるし、三週間たったらいきなりカードがきたとか・・・
主人の時はその日に返信がきたのに・・・他は申し込まず、
おとなしく待ってるのがいいんでしょうか？気が滅入ってきます。
もしかして、カード会社がこの審査中に他に申し込まないかみてるんでしょうか？教えてください。お願いいたします。

だめということはありませんよ。すぐに結果が出るというのは、プログラムでの自動審査で即落ちということもあるでしょうから、むしろ時間がかかっているのはちゃんと審査してくれているということです。

カード会社は他に申込みをしないかみているわけではありませんが、他は申込みせずに、結果が出るまで待った方がいいでしょう。

前の回答にも書きましたが、あまり１件ごとに期待を込めすぎると疲れてしまいますから、（悪い意味では無く精神衛生上として）期待しすぎない方がいいと思いますよ。

2012年02月16日

度々すいません。１３日に申し込みをしたセデ〇〇の結果が今日の午後
３時にやっと出ました。結果は、否決でした。ここが通らないので
あれば、金融会社しかないんでしょうか・・・もちろん銀行系も
無理だと思うので。私は今月、１社しか申し込んでないのですが、
楽天、オリコのショッピングローンは主人の名前で通らなかったし、
どこをどう探せばいいのかわかりません（涙）

そうでしたか、前にもお話ししたとおり、審査は水物ですからあまり気にしないことです。銀行系以外のクレジットカード会社はたくさんありますから、（望まないのであれば）消費者金融系に行くのは早すぎると思います。

一番いいのは、生活圏の中で対象のクレジットカード会社を探すことです。ラブりん様の行動範囲内で、クレジットカードを発行しているところはないでしょうか。スーパー・デパート・スポーツクラブ・ガソリンスタンド・コンビニ・鉄道・はたまたネット上のサービス（例えばYahoo!カードなど）等、探せばいろいろあると思います。

特にコンビニは全国レベルでどこにでもあると思いますが、ローソンならローソンPontaカード、ファミリーマートならファミマTカード、セブンイレブンならセブンカードを発行しています（ローソンPontaカードは主婦属性に比較的寛容なセゾンですし、ファミマTカードは一般に甘めだと言われます）。

その他地域的なものを考えずに申込みできるカード（※１）でぱっと思いつくのは、イオンクレジット（全国レベルであると思うので）、SBIカード、NTTグループカード等でしょうか。

※１　例えばViewカードが甘くても、東日本以外に住んでいたら審査が通りにくいということがあります。最初に生活圏から～とご案内したのはそのためです。

他にもたくさんありますが、申込み時点から１年経てば同じ会社に再申込みをするのもありなので、結構回せると思います。

2012年02月16日

いつも、丁寧な返信に感謝しています。私たち夫婦が犯した過ちなのに
時が解決しないんだと、痛感してます。私は北海道の主要都市です。
なので、イオンもありますが・・・自己破産した時に、主人のカードに
JCBと日本信販があったので、それが気になります。どのカードにも、
JCB,UC,マスター、がふっついてるので。もちろん、金融会社は、
避けたいです。アコムは三菱UFJ、などと、銀行関係も一緒なので、
唯一夫婦で使ってない会社は、プロミス（三井住友）だけです。
このように適切にお話してくださってる事に感謝の気持ちでいっぱい
でいます。１０年立つとなど、甘い考えも分かってます。たった一枚だけ
どうしても作りたいと思っています。実は・・・今日、金融会社でも
いいか・・・と投げやりになっちゃいました。恥ずかしいです。

北海道の主要都市でしたらデパートも多いでしょうから、そのあたりのクレジットカードを狙ってみるのもいいかもしれませんね。

「北海道　デパート」で検索したところ、三越、パルコ、東急、大丸などあるようです。少なくともこれらのデパートは提携のクレジットカードを発行していますから、対象はたくさん見つかると思います。

> どのカードにも、JCB,UC,マスター、がふっついてるので。

まずおっしゃるように、三菱UFJニコス関連は避ける必要があります。
UCは、JCBにも三菱UFJニコスにも関連が無いと思いますが、UCとも取引があったのでしょうか？

マスターカードは、国際ブランドですので、考えから外してかまいません。例えば、UCマスターカードで延滞をしても、イオンマスターカードの審査には全く影響を与えません。審査をするのはマスターカードでは無く、UCカードやイオンクレジットなどのカード発行会社だからです。

JCBは、国際ブランドでありながら自社でもクレジットカードを発行しているので少し違いますが、考え方は同様です。過去に取引をしていたのが本体JCBまたはフランチャイズのJCBであれば、イオンJCBなどの解放JCBの審査には全く影響を与えません。逆にイオンJCBなどの解放カードであれば、本体JCBの審査には全く影響を与えません。

この知識は、これからどこを申し込むかにおいて知っておいた方がいいと思います。
下記ページに詳しく書いてありますので、一読されるといいでしょう。
http://www.creditcard-staff.com/knowledge/tigai.htm

2012年02月18日

ご返答いつもありがとうございます。UCカードですが、このカード
には二人とも作ったことはありません。主人も２社申し込んでるので、
ご相談です。年会費はかかりますが、ANAアメックスが比較的通りやすい
とも聞きました。アメックスと聞くと、固いイメージが私の中で
ありましたが、今は違うんですね。言い忘れてましたが、昨年の夏ころ
イオンのVIZAに申し込みしました。そろそろ作れるか？と安易な気持ちで。
結果はもちろん否決でした。イオンのUCで申し込むかANAアメックスで
申し込むかどちらにしたら良いですか？今回否決なら半年待つつもりで
います。月末が近いとカードが作りやすいとの話もききましたが・・・
そうでしょうか？確かにデパートは上の通りありますが、webで落ちしてる
ゆえに、ちょっと抵抗があるんです。しつこくてすいません。

アメックスの審査はたしかに並程度ですが、ANAアメックスが他社カードに比べて特別に審査が通りやすいということはないと思います。月末に通りやすいというのも、気にしないことです（些細なことを気にするよりも、多重申込みに気をつけることの方が大事です）。

ところで、イオンのUCというのは何のカードのことを指しているのでしょうか（イオンクレジットとUCカードは別会社です）。

去年イオンクレジットに申し込まれているとのこと、イオンクレジットならできれば１年空けたいところですが、ANAアメックスもANAを利用するかしないかで所持する価値が変わってくると思います。どちらがいいかというのを断定的に言うのは、カードの審査の性質上、一概には言えません。

他も選択肢に入れてはいかがでしょうか。

2012年02月18日

勘違いしてました。イオンにUCは無かったですね。ANAアメックスもおっしゃる通りですね・・・UC関係は使ったことがないので、その辺で探して
見ようかと。ただ、今回は後１社にしようと思ってるので、具体的に
この辺はどうだろうと言う、管理人さんの言葉を聞いてから申し込み
しようと考えてます。ここまで詳しい方は初めてなので。
迷惑だったらごめんなさい。

現在の状況ならば、自己破産時に一切関わっていない会社かつ、１年以内に申込みをしていない会社であれば、どれでも大差は無いと思います（信用情報無しをどう判断するかという、いわば相性のような要素も絡みますので）。

それでもどうしても選んでほしいということでしたら、カード会社はたくさんありますので、せめて候補を挙げていただけますでしょうか。上記にあてはまるカードで、地域的に関連のあるカード（近場のデパートのカード等）の候補をお願いします（過去に申し込んだことがあるカード会社の場合は、どのくらい前に申し込んだのかもお書き添えください）。

また、自己破産時に関わっていた会社がわからないと、適切なアドバイスができない可能性があります。JCBと日本信販以外に関わった会社があればお書きください（カード名ではなく、発行会社をお願いします）。

加えてそのJCBは、本体（株式会社ジェーシービー）発行か、FC（さくらカード等）か、解放カードかどれでしょう（どれだか分からない場合は、カード発行会社名をお教えください）

2012年02月18日

かなり前の話で、申し訳ないのですが、分かる範囲でお話します。JCBは
札幌銀行（今は、統合して北洋銀行）の系列で入っていたみたいです。
JCBに直接ではないと、主人は言ってます。破産後に申し込んだのは、
今年になっての分のほかは、昨年夏頃のイオンVIZAです。
全く関わってないのは、アメックス、UC,セゾン、マスターです。近隣にあるのは、
三越、丸井（MIカード）パルコ、東急、大丸、です。今現在クレカの会社が
ありすぎて、混乱しちゃいます。初めから札幌です、と言うべきでした。
ごめんなさい。ほとんどが金融会社でした。私の名前では札信販というのも
在りましたが、大手には関与していません。これでは説明不足でしょうか？

（※追記のレスは、あまり公開されたくないと思いますので、非公開にしておきますね）

丸井がMIカード？と思い検索してみたら、関東の丸井とは違う会社（丸井今井？）なんですね。あやうく間違った回答をしてしまうところでした（ちなみに、関東の丸井のエポスカードというカードはすごく甘いのです）。

余談はさておき、選んだ経緯は省略しますが下記辺りいかがでしょうか（前にご案内した通り、どちらがいいというわけではないので、ご都合よい方を選ばれるといいと思います）。

・MIカード
・パルコカード

※パルコカードの代わりに、西友のセゾンカードでもいいと思います。特に５日と２０日（今日ですが）の割引デーには、勧誘スタッフがうろうろしていると思います。

※念のため、過去に関わった会社・関連会社でないかご本人様でもチェックしてください。

ラブりん様はまだ申込みが１社だと思いますし、上記カードはどちらかというと女性層が多いカードだと思われるので、ラブりん様名義での申込みの方がいいかもしれません。

いずれも店頭申し込みができ、即日発行もできるようですので店頭申込みをお勧めします（特典がある場合も多いですしね）。

なお、セゾンを選ばれる場合は、国際ブランド（VISA/JCB/MasterCard/Amex）は、どれを選んでも同じです。

2012年02月19日

追記レスの件、ご配慮いただき、ありがとうございます。
私の説明が悪くてすいません。こちらは三越、丸井今井が同じ系列
なんです。セゾン、三越MIカードですね。明日が２０日なので、
西友に行ってみます。私の名義でとありますが、当然（当たり前）
配偶者の年収、会社で申し込みですよね？私自身の不動産年収じゃ
ないですよね？頭悪くてすいません。国際ブランドがどれを選んでも
同じって・・・？大丈夫でしょうか？一応・・・マスターかアメックス
のどちらかと考えてます。

あ、今日は19日でしたね（汗）、失礼しました。

主婦＆不動産による収入ですので、それをスタッフさんに伝えれば適切な書き方を教えてくれますので大丈夫です（ただ、小規模臨時ブースはバイトさんのことがあるので、セゾンカウンターの方が確実です）。ご主人様のお勤め先情報などは不要なはずですよ。

あと、西友の場合は発行に多少時間がかかる可能性があるので、その点は事前にご確認くださいね。

今西友で何のカードを推しているかは最近西友に行っていないのでわかりませんが、ウォルマートカードならアメックス一択（それ以外無いので）、普通のセゾンならどの国際ブランドでも同じです。

※上の方に挙げた参考ページ（下記）は読まれましたか？読まれていればご納得いただけると思います。
http://www.creditcard-staff.com/knowledge/tigai.htm

ただ、昔セゾンは年会費３１５０円のセゾンブルーアメックス会員が欲しくて獲得に躍起になっていた時もあり、内部的にアメックスだけやや特別な扱いをしている可能性もありますけれどね（あくまで仮説であり、ソースはありませんので、これは話半分くらいにお受け取りいただければと思います）。

2012年02月19日

ありがとうございます。私もこの、管理人さんからの返信を見て、
明日、行ってみます。ダメもとで。セゾンカードのページは今日
webから見ました。結果はまた、連絡致します。その時は
また、宜しくお願いします。なんだか、神様みたく思えてきます。

2012年02月20日

今日申し込みに行こうと考えていたんですが、ある事にふと気がつきました。それは、固定電話の話なんですが、私の自宅の固定電話の名義が、
無くなった祖父の名前のままなんです。たいしたことではないかも
知れませんが、主人の時も私の時も固定電話ありで申し込みましたが・・・
名前が祖父名義ならおかしいと思い、名義変更をする事にしました。
私は孫になるんですが、祖父の息子（私の父）の方が先に無くなってるので
確認したら、私の名前なら継承できるとの事でした。今の自宅は、
もともとは祖父のもので、私が相続したんです。
これって重要ですか？あわてて申し込む前に気がついて良かったと。
それとも、全く関係ないんでしょうか？

電話のことは気にしないで大丈夫ですよ。普通に固定電話有りとして申し込んでください。幸運をお祈りいたします。

2012年02月20日

また、失礼致します。今日の夕方西友に行ってきました。
管理人さんが仰るとおり、勧誘の方がうろうろ。
お店に入るなり、ウォルマルカードを進められ、私の名前で、
（不動産収入）で申し込みしました。合否は３～４週間だそうです。
（ちょっと長いなぁと）結果でたらまた連絡させていただきます。
WEBからの申し込みと違い、説明が良かったような気がします。
ここに至るまでたくさんの教えに感謝です。
合否出ましたら、また連絡致します。

西友の場合は結構かかるのですね（まあ大抵は遅めにご案内するので、早めに結果が出ることもあるかもしれません）。いろいろとレスをさせていただいたので、私としても通って欲しいなと心から思います。

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クレジットカードを作りたい by ぽんさん

2012年02月09日

クレジットカードを作りたいのですが、この状況で可能でしょうか。
ご教示ください。

昨日JICCにて信用情報を開示してきました。
《総量規制対象契約》
　某消費者金融　残24万　返済中（異動歴なし）
　某消費者金融　残5万　返済中（異動歴なし）
《包括残0債権》
　某消費者金融　残0　 H22完済（異動歴なし）
　某消費者金融　残0 H22完済（異動歴なし）
《完済》
　某消費者金融　H23完済（異動歴なし）

この状況でオンラインにてクレジットを申し込んだところ審査落ちとの連絡がありました。
以上の状況でお尋ねしたいことが3点あります。

①これは現在も返済中という点が問題なのでしょうか。
それとも過去に多数借り入れている点が問題なのでしょうか。

②今後クレジットカードを作成する場合、どの点を解消すればよろしいでしょうか。

③もしくは、この状況でクレジットを作成する場合、審査が通りやすいクレジットカードはありますか。

以上のご教示よろしくお願いします。

ぽん様、はじめまして。

全て異動歴なしとありますが、支払の遅延に関する情報および、2年以内の延滞は一切無いということでよろしいでしょうか。そのように仮定し、他信用情報機関の情報も問題が無いのであれば、属性次第でクレジットカードを作れる可能性はあると思います（逆に言えば、属性に問題があるとやや厳しい印象です）。

> ①これは現在も返済中という点が問題なのでしょうか。
消費者金融の契約数が多いのは気になるところですが、今回いただいた情報で、これこれが否決の大問題点、と断言できるまではいかないように思います。

おっしゃるように、返済中ということも、過去に複数借り入れしていることも、審査に影響を与えているはずです。一般には、複数返済中であればマイナスに取られますし、消費者金融の借り入れを嫌う会社もあると言われます。

ただ、延滞が一度も無いならば、約束を守ってくれる＆使ってくれる優良顧客になりえる可能性もなきにしもあらずなので、それだけで致命的になるわけではないと思います（最近はどこのクレジット会社も、キャッシングやらローンカードやらを勧めるＤＭが届くくらいですので）。

クレジットカードの審査は、様々な要素が組み合わさって合否が決まります。異動情報など、何か一つの致命的な問題点のみで落ちることもありますが、基本的には総合的な判断（信用情報や属性、独自の審査の味付けなど）で決定されるとお考えください。
ですので、今回のケースでは、信用情報だけで予想するのは難しいです（属性が分かれば、また別の見方ができるかもしれません）。

> ②今後クレジットカードを作成する場合、どの点を解消すればよろしいでしょうか。

現在の借り入れを遅延無く支払うことが、一番大切なことでしょうね。

また、「包括残0債権」が残っていると思いますが、もしご利用にならないのであれば、解約されることをお勧めします。
※万一、２年以内くらいに延滞をされたことがある場合は別です。その場合、延滞先がCICに加盟しているクレジット会社なら、CICも開示されると確実です。

それと基本的なことですが、属性を上げることも大事です（収入を増やし、勤続年数や居住年数を増やすなど）。

> ③審査が通りやすいクレジットカードはありますか。

当サイト内の記事も参照いただければと思います。他にファミマクレジットあたりも比較的いいと思います。
もしくは（消費者金融を増やすことになるのであまりお勧めはしませんが）、消費者金融系でもよければ、アコムマスターカードですね。特に今ご契約中か過去に契約したことがある＆延滞がなければ、作れる可能性がさらに高まります。

基本的には、銀行系さえ避けておけば、他は比較的作りやすいですので、銀行系以外で欲しいカードを探してみられるといいでしょう。

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教えて下さい by シムスさん

2012年02月09日

ＪＣＢカードや銀行系カードを作る時に、個人信用情報期間はどこの機関に問い合わせしたほうが、よろしいでしょうか？

ついこの間、ＯＯ住友VISAで30万→50万に増額を依頼したら、断られたので。

ちなみにＯＯ住友VISAで延滞は1度もありません。
月の使用量が０～１０万くらいです。

が、3年くらい前に自動車税を滞納していて、銀行預金を差し押さえされました（知人に車を売り、知人が名義変更をしておらず４、５ヶ月延滞で、自分でもびっくりしました）。
（２回くらい催促状がきていて、そのまま知人に渡していたのが失敗でした）

その時に、そこの銀行のVISAカード（キャッシュカード一体型の）強制解約になりました。ほとんど使った事もなく。
メイン銀行であったのでキャッシュカードは使えるとの事で、使っていましたが、カード更新日付くらいに、新しいVISA機能がついたカードが送られてきました。
限度額20万でしたが。

ちなみに通帳残高は平均サラリーマン年収くらいです。
このような、強制解約はブラックになるんでしょうか？

で、増額を断られたので、ＪＣＢゴールドか、アメックス、今の銀行系VISAのGOLDを作ろうかと思いまして。

今は、以前から所有していた合計４枚のカードを所有してますが、メインカードが通常カードで限度額が３０万なので、１社メインカードを作りたいと思います。
上記カードが作れれば、ＯＯ住友カードは解約しようと思います。

ブラックなら今のままで不自由はないので、消えるまで待ちたいとおもいますが、宜しくお願いします。

シムス様、はじめまして。

強制解約になったキャッシュカード一体型VISAの件、やや謎なところがありますね。

いただいた情報だけを見れば、差し押さえがあったから強制解約になったというように見えます。一体型のクレジットカードなら情報を共有する規約になっていると思いますので、可能性としては考えられますが、他にその時（他社含め）延滞などは一切無かったということでよろしいでしょうか！？

ちなみに、クレジット会社から強制解約されたからといって、必ずしも信用情報がブラック状態になるというわけではありません。通常の完了扱いにしてくれることもままあります（各カード会社の方針次第です)。その後同社のクレジットカードが送られてくるくらいですから、問題無い可能性もあるかもしれませんね。

それよりも気になるのは、本当に（内部的に）強制解約されていたのかということです。通常、自ら申込みをせずに（ですよね！？）、勝手にクレジットカードを送り付けてくることは考えがたいです。審査には、個人信用情報機関を参照したり、その他個人情報も必要なので、同意無しに審査を行うことも考えづらいからです。なにより、顧客がそれを望まない場合はクレームになりかねません。このあたりが、どうなっていたのかはっきり分かるといいですね。

いずれにしても、信用情報に問題あるか・無いかは、開示してみないと分かりません。開示すれば、強制解約されたカードがどのような契約になっていたかも知ることができるはずです。

ちなみに、クレジットカード会社は、会員規約に加盟個人信用情報機関を定めています。先のカード会社がどこに加盟していたかは規約をご覧になってみてください。ただ、ほとんどの会社はCICに加盟しているので、まずはCICを開示されるといいと思います。

次回の申込み対象であるプロパー・FCのJCBや、銀行系カードも、私が知る限りでは基本的にCICに加盟していると思います。これも、（申込み対象のカード会社の）会員規約をご覧になれば、「加盟個人信用情報機関」として表記されています。最近では、ホームページ上に規約を置いている会社がほとんどなので、確認してみられるといいでしょう。

2012年02月09日

お返事ありがとうございました。

某銀行系visaですが、契約違反により強制解約みたいな事が書いてありました。
ちなみに、コインパーキングで試しにカードを使ってみたのですが、決済はされず。
で、まさかの再発行。
ちょっと驚きました。

思い出したのですが、オリッ○○ローンカードの限度額が150万あります。
以前、MAXまで借りていましたが2年くらい前に滞納なしで、完済しています。
カード持ち過ぎですかね？
年収600万弱で合計限度額が、SとCを合わせると280万くらいです。
ちなみに、オリッ○○は今日、解約しました。

明日、とりあえず、CICに問い合わせしてみます。

契約違反ということで強制解約の件は納得ですが、再発行は本当に謎ですね（信用情報にどういうふうに載っているかが興味深いです）。

カード枚数は5枚以内くらいでしたら、一般的な範囲かなと思います。ただ、やはり今回のように、使わないなら解約が一番だと思います（多くなると管理も大変ですしね）。

良い結果がでるといいですね！

2012年02月11日

何度もすいません。
ＣＩＣネット開示しましたが、事故や延滞はなしでした。

問題の銀行系visaですが、契約のところが保証契約となっていました。
何か問題ありですかね？
他は、クレジットとか、無保証融資とかになってますが。

しかし、自分でも思ったのですが、８件の記録があり（オートローン、消費者金融、銀行系、セゾン、エポスなど）３社は解約していましたが、印象は良くないのかも。
２～３社以外は毎月入金になっていて、どんだけ使ってるんだみたいな。

オリッＯＯの解約が記載されるまで、カードの申し込みは控えようかと。

アメックス金、Ｃｉｔｙ金は審査厳しいですかね？

保証契約というのは、返済が契約どおりに行われなくなった際、保証会社が代位弁済する契約です。平たく言えば、延滞した時には保証会社が代わりに支払ってくれますよ、という契約です。

延滞以外にも、個人的な経験では、銀行の自動融資（自動貸越）機能を契約した際に、同様に「保証契約」がついていたのを見たことがあります。自動融資とは、引落などで残高不足が発生した際に、不足分を一定金額までは自動的に融資する機能です。

私の場合も思いもよらずこのような契約がついていた経験があるので、もしかしたらクレジットカードでは無く、そういった契約情報という可能性は無いでしょうか（だとすると、クレジットカードの契約情報はどこに？……といったことになってしまいますけれど）。

いずれにしても、クレジットカードで保証契約というのはあまり耳にしないので、もしお心当たりが無いのであれば、契約内容を確認された方がいいでしょうね。ただ、延滞が無いなら問題無さそうに思います。

8件の登録で、うち3社解約ということなので、現在は5社契約ということですね。
年収に見合った金額の範囲であれば、よく使ってきっちり遅延無く支払っているわけですから、見方によれば収益をあげられる顧客にも見える可能性はあると思います。

アメックスとcitiは、両社ともそれほど審査は厳しくない印象です（特にアメックスは、なかなか作れないという世間のイメージとは大きな乖離があると思います）。ただ、どちらも外資系らしく審査に癖のある会社で、落ちて当然の人が通ったり、その逆も耳にします。ですから、申し込んでみないとなんとも言えないところですね。

なお、アメックスゴールドは、支払実績次第で青天井に与信が上がりますが、最初は与信がすごく低いこともあります。本当のところは分かりませんが、S10発行ということもある（！？）と聞きます。

逆にcitiゴールドは、80万円以上の与信が保証されていますし、最初から100万越えもざらのようです。今回の目的を考えると、citiの方が向いているのかもしれませんね。

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カード審査に落ちたのですが by ころちゃんさん

2012年02月06日

今回アメリカンエクスプレスカードに申し込みました。

しかし審査に落ちました。

自営業を手伝っていおり年収を少なめに書きました。

就職活動をして、働いてからもう一度申し込もうと思うのですが、そういった場合審査に通る可能性はありますか？

ころちゃん様、はじめまして。

アメックスの申込み条件を満たしており、信用情報に問題が無いのであれば、一般的に考えれば審査に通る可能性はあると思います。

ですがアメックスには、審査否決から１年間以内の再申込みは、無条件に否決されるという噂があります。
（もちろんあくまで噂なので、それが本当かどうかは私も分かりません）

ただ、例えその噂が嘘だったとしても、就職からすぐに再申込みというのは、勤続年数がネックになる可能性があります。
やはり勤続年数が少ないと、安定収入として見られにくいからです。

お勤め先が上場企業等の高ポイント企業であればまた話は変わってくるかもしれませんが、勤続年数はできれば１年以上あった方が望ましいです。

アメックスの再申込みは、就職後、１年経過したあたりが一番いいかもしれません。

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またカードがつくれますか？ by ムーミンさん

2012年02月05日

大学時代にアメックスのカードを取得して、その後ゴールドカードに切り替わりました。しかし、キャッシングをして何度か返済が遅れるとキャッシング枠が０になりました。その後、ショッピング利用支払いも遅れて、とうとうカード返却になりました。あれから約15年経ちました。現在、信用情報機関はホワイト状況ですが再度アメックスカードに申し込んだ場合カードがつくれるものなのでしょうか？もうずっとアメックスカードはつくれないのでしょうか？
教えてください。もし作れたらきちんと払っていきクレヒスを着実に作っていきたいとおもっております。ご回答お願いします。

ムーミン様、はじめまして。

これは、過去の情報がどれくらい保持されているかによると思います。
一般にクレジット業界では、過去に延滞・強制解約となった顧客は、社内情報として保存し、以後申込みをしても否決するような仕組みになっています（いわゆる社内ブラックという状態です）。

その社内情報の保持期間は決まりがあるわけではなく、しかも公開されていません。
一説によれば半永久と言われることもあるほどで、基本的にはかなりの長期間だとお考えください。

ですので、今後もずっと作れない可能性もあると思います。

が、しかし相手は謎審査のアメックスです。
一般的なクレジット会社であれば、他のカードにすることをお勧めしますが、アメックスにはちょっとだけ期待してしまうところがあります。

アメックスは高属性の人には非常に柔軟な会社で、俗に言うブラック状態でも作れたという声も聞いたことがあります。

否決されてもたいしたデメリットもありませんので、属性がしっかりしていれば、「通ったらラッキー」程度の気持ちで申し込んでみるのもありかもしれません。

もしそれでアメックスが無理であれば、よく比較されるライバル（？）として、ダイナースクラブカードもいいと思いますよ。こちらも高与信＆プレミアムカードを目指す楽しみがありますので。

2012年02月06日

ご回答ありがとうございました。
非常に参考になりました。感謝致します。

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クレヒス作りたい！！！ by やまとさん

2012年02月05日

はじめまして。
よろしくお願いします。

現在の状況です。
35歳、正社員。勤続5年。賃貸12年。年収約380万。

VISA：約10年くらい前に、支払い遅れによる強制解約。
JCB：約3年くらい前に、支払い遅れによる強制解約。
ビューカード：支払いが遅れた後、債権異動後、完済済み。
エポスカード：支払いが遅れた後、債権異動後、完済済み。
プロミス：残高約36万、返済中。ここ1年は延滞なし。
アイフル：残高約9万、返済中。ここ1年は延滞なし。

で、現在は改心しまして、新たな借入は一切しておらず、地道に残りを返済中です。
で、出来れば将来のためにクレジットカードを持ち、クレヒスを作りたいと考えています。

いわゆる審査が甘い言われるところを狙って、この状況でクレジットカードを作ることは可能でしょうか。

CICで情報を確認したところ、
VISA：情報記載自体なし。
JCB：情報記載あり。解約理由の記載なし。支払い状況（延滞Aあり）の記載あり。
ビューカード、エポスカード：異動、支払状況（延滞Aあり）の記載あり。※H26年で5年経過して情報は消えるとのこと。
プロミス：残高、支払い状況（数年前の延滞あり）記載あり。
アイフル：残高の記載のみ。

もし、狙えるなら、楽天、アコム、シティカードあたりどうなのかなと思うのですが。

また、現在楽天のVISAデビットを使っているのすが、これは楽天カードの審査において良い判断材料になるのと思われますでしょうか。
そうであれば、しばらくデビットを使って楽天カードに申し込んでみようかとも考えているのですが。

以上、何卒よろしくお願いします。

やまと様、はじめまして。

信用情報の登録状況を拝見した限りでは、現時点では新規クレジットカードの取得は難しいと思われます。Aが少しならまだ可能性はありますが、ビューカードとエポスカードの異動情報が大きく問題になってくるからです。この二つの異動情報が消えるまで、クレジットカードの申し込みは控えた方が無難だと思います。

また、楽天VISAデビットの利用実績ですが、正確なところはわかりませんが、あまり期待しない方がいいかもしれません。
まずそもそもの前提として、クレジットの審査をする側（楽天カード株式会社）が楽天VISAデビット（楽天銀行株式会社）の情報を共有できる必要があります（その辺りはグループ会社なので、情報共有する旨規約に記載されているかもしれません）。

また、情報共有されている場合でも、VISAデビットは基本即時決済カードなので、あまり信用には繋がらなさそうに思います。（もちろん確認がとれているわけではないので、あくまで個人的な考えとしてお受け取りいただければと思います）

2012年02月06日

管理人様

アドバイスありがとうございます。
色々と納得致しました。

異動情報が消えるのを静かに待って、申し込みトライしようと思います。

デビットも、、、なるほど、クレジットとデビットは厳密には別の会社なのですね。
こちらもダメもとで過度な期待を持たないようにしたいと思います。

ありがとうございました。

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