2014年07月の質問・体験談-カード作れますか?

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カード作れますか? by クッキー さん

41歳・女性・会社員です。

7年前に消費者金融、クレジットで支払いが困難となり
弁護士に相談しました。その際、弁護士より各会社に
連絡を入れてもらいましたが、特に破産や任意整理は
していない、と弁護士から聞いています。あくまで、
時効で債務がなくなったようです。

現在仕事の関係で海外に行くことも増えたのですが
クレジットカードが作れません。

半年前に審査が緩いと聞き、アコマスと楽天に申し込み
をWebで行い、即効審査落ちしました。

本当は給与等の絡みでみずほ銀行でクレカを作りたいの
ですが、クレディセゾンが7年前の件で社内ブラックと
なっているはずです。

CIC等は全て、今は携帯割賦しか記載されてません。

今の私でクレジットカードを作ることは可能でしょうか。

VISAデビットでは常に口座に入金しておかねばならず
正直厳しい時もあります。

Amex等外資系は過去に迷惑をかけたことはありません。

良いアドバイスをいただけないでしょうか。お願いします。

クッキー様、こんにちは。

文章を拝見するに、7年前に弁護士を通じて時効の援用(時効が成立したことを主張すること)をされたと思われます。

開示もされたようで、個人信用情報機関の情報は真っ白。つまり、年齢に対してクレジットヒストリーが(携帯割賦以外)無いため、過去に何らかの問題があったと見られ、否決されていると考えられます。

先ほどのとおりネガティブ情報が掲載されていない場合、お勤め先・勤続年数・年収・居住年数などのその他の属性にもよりますが、作れる可能性はあると思います。
(ただ、アコムマスターカードに否決しているということは、かなり作りづらいことは間違いありません)

現在の携帯割賦を延滞しないようにしながら、2~3枚申し込み→だめなら半年以降経過後に他カード申し込み、というサイクルを繰り返していくのが良いと思います。クレジットカードの審査は時の運もあるので、多重申し込みに気をつけながら申し込みを繰り返していれば、いつか通ります。


なおアメックスは、クッキー様の社会的地位(お勤め先・年収・役職等)が高ければ、かえってこういった時に良い選択肢となりえます。というのもアメックスは、高所得者にはあまり過去の問題を気にしないことが多いような印象があるからです。


いずれにしても、今回もう1枚、多くて2枚くらいまで申し込んでみるのもありかなと思います。
もちろん、過去に関わったクレジット会社は当然申し込みNGです。最近は合併も多いので、申し込み対象は事前にチェックされることをお勧めします。

管理人様

早々にご返答いただき、ありがとうございました。
もう少しお答えいただけますでしょうか。

社会的地位が高いわけでは、ないと思います。

中小企業(年商52億円)勤務8年目、年収520万円、役職 課長です。

賃貸マンションに居住8年です。

アメックスはキャンペーン中(コストコ)のものと通常の申し込みでは
差はありませんか?

Webの申し込みと店頭申し込みには差がありますか?

正直、アメックスが審査落ちしたら、もう次に申し込めるカードは
なさそうです。

アメックスが審査落ちした場合、半年後に再申込する価値はありますか?

再度ご教示いただけますよう、お願い申しあげます。

クッキー様、こんにちは。

属性としては、クレジットカードを作るのに、問題の無い属性だと思います。
中小企業と書かれていますが、その企業の社会的知名度があれば、より有利です。
例え知名度が無くても、勤続8年なので、いける可能性はあると思います。


> アメックスはキャンペーン中(コストコ)のものと通常の申し込みでは差はありませんか?

一大キャンペーンとして大々的に訴求しているカード(集中的に広告をばんばん出しているようなカード)は、審査が融通されるというケースも無いことは無いようです。その真偽の程は確認しようがありませんが、ちょっと前にはYahoo! JAPANカードなどが噂されました。

今回のアメックスに関しては、コストコでは内容に変化はあれど、いつもやっているキャンペーンでしたっけ!?その場合は、普通のWebキャンペーンと大差無いように思います。


> Webの申し込みと店頭申し込みには差がありますか?

こちらも店頭の方が良いという説も根強くありますが、(クレジット会社もいろいろなので断言するわけではありませんが)私はほとんど無い・たとえあってもごく僅かの影響と思っています。

ただし店頭だと、Web上の申し込みとは違い、口答でいろいろ伝えられる=審査部に伝えてくれるようなこともあるので、特別な伝達事項がある場合は店頭が良いこともあります。

実際私も、店頭でのお客様からの申し出を、審査部にメモ書きとして通すこともたまにありました。

そういった特別な理由がない限りは、単純に申し込み特典が多いところで申し込みをされれば良いと思います。


> アメックスが審査落ちした場合、半年後に再申込する価値はありますか?

アメックスに再申し込み……という意味でしたら、1年以上経過してからの方が良いです。アメックスは、1年以内の再申し込みは問答無用で否決されるといううわさもありますし、そもそも半年では属性もほとんど変わらないので、アメックス以外でも同じ会社は1年空けるのが良いと思います。

他のクレジット会社に……という意味でしたら、半年で大丈夫です。


過去にどのくらいのクレジット会社と契約をされていたのかわかりませんが、日本にはいろいろなクレジット会社がありますよ。

過去に関わりない会社であれば、通る可能性はありますので、Wikiなどでクレジット会社を調べてみてはいかがでしょうか。「クレジットカード 日本」で検索すれば、いろいろな会社の一覧が表示されたWikiのサイトが出てきます。

もしくは、こちらに過去に関わった会社を書いていただければ、また別の回答ができるかもしれません。

管理人様

再度ご返答いただき、ありがとうございました。

過去に迷惑をかけた会社で憶えている限りを書いてみますので
もう一度アドバイスお願いいたします。

クレジットカード
[VISA]クレディセゾン、NTTグループカード
[Master]ピーチジョン(オリコ)
[JCB]ボディショップ(イオン)
消費者金融
武富士 レイク アコム プロミス アイフル

迷惑をかける以前に丸井の赤いカードも所有していましたが
使い勝手が悪く、解約しています。

全てが時効援用となっています。

なかなかAMEXに申込む勇気が持てません。

また、現在りそな銀行と三井住友銀行ではカードローンの
様な形で各10万円ずつキャッシュカードで借り入れることが
出来る状況です。たまに使用しています。

今月末には家に固定電話を復活させることにしています。

お忙しい中何度も申し訳ありませんが、よろしくお願いします。

クッキー様、こんにちは。

> また、現在りそな銀行と三井住友銀行ではカードローンの
> 様な形で各10万円ずつキャッシュカードで借り入れることが
> 出来る状況です。

ということは、銀行のカードローンをご契約なのでしょうかね。
であればKSC(全国銀行個人信用情報センター)に成約情報が登録されていると思います。
ちなみに、CIC以外に、KSCとJICC(日本信用情報機構)は開示されていますでしょうか。延滞がなければ問題無いと思いますが、今カードを作るには、こちらにも一切のネガティブ情報が無いことが好ましいです。


過去に時効の援用をした会社も拝見しました。
まず、アコムマスターカードが前回否決だったのには納得です。過去に関係があった会社は社内ブラックによりほぼ確実に通りません。ここに書かれた会社は、今後避けた方がよいでしょう。

また、それらのグループ会社も避けるにこしたことはありませんが、社内ブラックの情報共有に関しては完全とは言いがたいケースもあり、プロミスで問題があった人が、三井住友カードが作れたという情報が何件かあります。

セゾン, NTTファイナンス, オリコ, イオンは絶対避けるところ。グループ関連で、アプラス、ライフカード、三井住友カード等も一応避けるのが無難です(ただし三井住友カードは先ほどのとおり確定では無いですが、情報共有されていない可能性もあり)。



1.過去に赤いカード所有時に、他社含め延滞していない時に(赤いカードを)解約された場合は、後継のエポスカード等も比較的作りやすいかもしれません。同様に、過去に所有して普通に利用履歴があり、延滞時に所有しておらず、今は持っていないカードがあれば検討に値すると思います。

2.JCB系が過去に関わりが無いようなので(イオンのJCBはイオンクレジットが審査するのでJCBは無関係です)、Yahoo! JAPAN JCBカードも良いと思います。

3.あとはアメックスも良いと思います。個人的には今回においては一番よさそうな印象です。



上記のいずれかが良いと思います。

ここで一つ読み落としがありました。アコマスと楽天の申し込みは、半年前だったのですね。

であれば、アコマスおよび楽天の否決の遅い方から、きっちり半年以上経過していることを確認してから、申し込みにチャレンジされるのが良いと思います。

審査に落ちると自分が否定されたような気持ちになるかもしれませんが、今は落ちて当然と考え、とにかく適切な数の申し込み→半年待つ……を繰り返していく他ないと思います。

最初の1枚目が作れれば、もうしめたもので、半年~1年ほどクレヒスをつめば、属性にも全く問題無いですし、落ちることも無くなってくるはずです。

管理人様

再度のご返答本当にありがとうございます。

CICJICC、全銀は全て情報開示しました。まだ、半年前の
アコマスと楽天の申込が載っておりました。カードローンは
延滞したことがないので、全銀も利用・完済だけ載っていました。

あと2カ月位経過してから(念のため)、まずは何かのハウスカード
申込んでみようと思います。

ハウスカードが作れたら、希望のAMEXに申込みたいと思います。

また申込後に結果報告などさせていただきたいと思います。

色々と何度も本当にありがとうございました。

クッキー様

信用情報は大丈夫そうですね。
最近は少なくなってきましたが、ハウスカードは審査のハードルが低いので良いと思います。

また何かありましたらお気軽にご投稿ください☆
幸運をお祈りしています!

管理人様、お久しぶりです。

7/6に質問させていただいたクッキーです。

楽天とアコマスの申込履歴が消えた今月初めに、いよいよカードを申し込もうと決めました。

アメックスです。ANAアメと悩みましたが、グリーンのアメックスにしました。

申込前には念を入れて固定電話を休止から復活させておきました。

そして今日8/19にカード発行のお手紙が届いてました!

まだカード本体は届いてませんが、一番にご報告させていただきたいと思いました。

アメックスでクレヒスを育て、もう2枚くらい作れるようにしたいと思います。

先日は本当にアドバイスありがとうございました。

クッキー様、こんにちは。

アメックスの可決、おめでとうございます!月初申し込みで19日に結果というのはアメックスらしいです。ネット申し込みでしょうかね。

アメックスは、以前はカードが普通郵便でいきなり届くのが合格通知代わりだった(危ないのではとの批判もあった)のですが、現在は合格通知をくれるのですね(^-^)

アメックスでクレヒスをつければ、2枚目・3枚目もぐっと持ちやすくなります。お仕事で海外への出張も多いようなので、次はVisaかMasterCardですね!

その後の結果まで教えてくださってありがとうございました!非常に参考になります☆

管理人様、お久しぶりです。

7/6に初質問したクッキーです。

アメックスが作れたので、ダメ元でルミネカードVISAを申込ました。

8/20 郵送で申込

8/27 携帯に本人確認の電話あり

9/2 ヤマト セキュリティーパッケージでカード届く

そうです!2枚目も作れました。S20ですけどね。

少しずつこれでクレヒス積みながら、いつか枠を増やしマスターも
作りたいと思います。

またその時にはご報告させてください。

クッキー様、こんばんは。

ルミネカード、女性にとってはすごく良い選択肢だと思います!
Visa付きなので、アメックスの弱点である決済性も補われますね。

アメックスは個人信用情報機関に入金情報などは(延滞しない限り)更新しませんが、ビューカードは更新してくれるので$マーク(正常に入金できた印)も付きます
2枚になり、今後さらにクレヒスがつめそうですね(^-^)

延滞せずに1~2年使っていれば、過去に関わりのあった会社を除けば、大抵のクレジットカードが通るようになってくると思います☆

貴重な情報、大変参考になります。
ありがとうございます!
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