2016年07月の質問・体験談-カード欲しいです。

ハヤカワ様、はじめまして。

過去に迷惑をかけた会社がアコム、プロミス・ニコスとのこと。
ご存じの通り、それらの会社が絡むカード(正確には過去のネガティブ情報を認識できる会社)は避けるのがセオリーと言えます。

まず、auウォレットクレジットカードに関しては、三菱UFJニコスが保証+クレジット業務を代行する形と思われます。

以前にも調査をしたことがありますが、今回改めて規約を確認したところ、

> 三菱UFJニコスが審査のうえ連帯保証の受託を承認したときに成立するものとします。

とあり、三菱UFJニコスが審査をする旨オフィシャルで明記されています。したがって、ニコス時代のブラック情報を見られたら難しい可能性があります。

ただ、過去ニコスで迷惑をかけた人が、三菱UFJニコスのカードを持てた!という例は何件か本コーナーでも寄せられた記憶があります。

必ずしも情報を引き継いでいるわけではないのか、もしくは時間が経過している場合等に多めに見てくれたのかは分かりません。とは言え、基本的には避けた方が良い相手と言えるでしょうね。


dカードの方は、三井住友カードが審査をしているということで、プロミスが三井住友銀行グループなところが、気になっていらっしゃるポイントでしょうか。

グループ会社(別会社)の情報共有は規約に明記が必要ですが、プロミスの規約を見る限りでは、具体的な会社名は明記されていないようでした。なので、噂やデータなどで推測するしかないのが現状です。

ちなみに当サイトでは、プロミスで迷惑をかけた人が三井住友カードの審査に通ったという例が複数ありました。明確なソースはありませんが、個人的には情報を共有していない可能性が高いように感じています。


見方を変えて、dカードと三井住友カードの契約を考えてみたいと思います。auウォレットカードの三菱UFJニコスのような保証は行っておらず、クレジット業務の代行のみのようです。

dカードの規約を見てみても、三井住友カードの名称は出てきません。おそらくは、dカード用の審査基準で、三井住友カードが審査業務を行っているだけと考えられます。

この場合に、自社の個人情報を利用して審査をするのは個人情報保護的に問題がありそうなので、利用していない(できない)のではないかな、と思います。

こちらの情報を見ると、dカードと三井住友カードの情報とは分離されているのかな、と。

繰り返しになりますが、オフィシャルなソースは無いので確実とは言えませんが、個人的にいけるかもしれないな、と思うのはdカードの方かなと思います。

ハヤカワ様、こんにちは。

たしかに、発行から日が浅いカードは狙い目……という場合はありますね。

最近のゴールドカードはあまり厳しくなく、一般カードと大差ないカードも多いですよ。
以前は30歳以上&年収500万以上などの申込み要件が一般的でしたが、最近では20代以上で安定収入のある方、としか記載のないゴールドカードが急激に増えています。その分、限度額が低く発行されるケースも多いですけれどね。審査が厳しく高限度額だった昔と比べ、今日のゴールドカードは、サービスを年会費で買うような時代になってきている印象です。

> ドコモ、au以外のクレジットカードでは、なにかオススメのカードはありますか?

ゴールドカードでしたら、ジェーシービーあたりは持ちやすいです。20代以上から持てるゴールドカードです。

あとは、年収が300～400万以上あれば、アメックスゴールドも比較的持ちやすいです。イメージ的に厳しいと思われる方も多いのですが、実際の審査レベルはグリーンとほぼ同等と思われます。アメックスは年会費が払えれば、一般カードと大差ありません。ただ、ゴールドでもショッピング枠10万～20万というケースもあるようです。


後は、手持ちデータはあまりありませんが、エポスの一般カードは比較的お勧めなので、こちらのゴールドも持ちやすいかもしれません。

その他流通系のゴールドカードは、どこも大差なく持ちやすいですので、審査の甘さよりは実利がある会社で申込みをされると良いかもしれませんね。



いずれにも言えることとしては、一般カードから申し込んで、半年～1年後にアップグレードするのも定石の一つです。アップグレードは新規で申し込むよりも、多少ハードルが下がり甘くなります。

手っ取り早くゴールドをご希望の場合で、お手持ちの楽天カードをすでに1年程度使っていれば、楽天プレミアムカードにアップグレード、という手もあると思いますよ。

ハヤカワ様、こんにちは。

おっしゃるように、楽天カードはそういったネット上の口コミがあるのは事実です。
ネット大手サイトのカードということと、審査が気になる方の御用達カードになってしまったことも影響があるのかもしれません。

強制解約(利用停止)がどれくらいの頻度・ケースで発生しているのかは分かりませんが、メインとして利用するのは少し気になるところもあるかもしれませんね。ゴールドカードがほしいとおっしゃった理由にも納得です。

楽天カードは2年以上もメインでご利用されているのですね。それだけクレヒスがあり、後述するネガティブ情報も無く、その他一般的な属性があれば、大抵のゴールドはいけると思いますよ。


携帯割賦の支払が遅れたことですが、おっしゃるように2つの観点から影響がある可能性が考えられます。

■信用情報的に
割賦契約はクレジット契約ですので、延滞すると、個人信用情報機関に延滞情報が付きます。延滞が3～4個ほど付いていると、新規クレジット契約は非常に難しくなります。

割賦で延滞があった場合の情報は、解約(割賦支払終了)から5年残りますので、2年の割賦なら最大で7年間残る計算になります。

ただ、任意整理分を完済後5年で異動が消えたのを確認されているというのは、ここ2年ちょい前のことだと思います。
その際に延滞がついていないこともご確認されているのでしたら、以降に延滞をされていない場合は大丈夫です。


■ドコモの社内履歴的に
ドコモの社内履歴としても、どのくらいの期間分保持しているかは分かりませんが、利用履歴は確実に保持していると考えられます。

審査は三井住友カードが関わっていますが、dカードとして審査をしますから、この情報にアクセスできる可能性はあると考えられます。

ただ、その情報を審査に利用するか、しないのか。利用する場合はどれくらい前までが利用されるのかは、明示されていません。

クレジット業界には明示されないことが多いので、その場合「疑わしきは避ける」のが基本ではあります。とは言えdocomoも会員を囲い込みたい気持ちはあると思いますので、docomoの延滞が5年以上前の話でしたら、思い切ってチャレンジされてみる価値はあるかもしれません。


ジェーシービーは一例として挙げましたが、日本では最大級の加盟店ですので、困ることはほとんど無いです。ただ、海外ではVisa/MasterCardに及びませんので、海外旅行にもいかれる場合は別のカードも用意しなければならないですね。


最初に記載の通り、他にネガティブ情報が無く、申込み要件を満たしてさえいれば、どこのゴールドカードもチャレンジ可能と思います。

審査的な面からよりも、単純にご自身にメリットがある・または欲しいカードから数枚候補を作り、そこから選定していくのも良いと思いますよ。(選定される際は、お役に立てることもあるかもしれません)

ハヤカワ様、おはようございます。

異動が消えたことを確認された前回の開示は、それほど以前では無いのですよね(2～3年前?)。開示先がCICで、その時延滞が載っていなければおそらく大丈夫と思います。楽天カードやYahoo! JAPANカード等を取得されているので、問題無い可能性も高そうです。

> 解約前にCIC開示しなきゃですね。

> Aマークとかあったらそれこそドコモで修行し直しですm(._.)m

万一これまでの携帯割賦でAマークが付いていた場合、過去のAマークを押し出して消すことはできないため、その場合は必ずしもドコモの契約を継続する必要性は無いと思います。

※意味を読み違えてしまっていたらスルーしてください。

> dカードと三井住友VISAカードでは似たような審査になりそうでしょうか?

審査の“味付け”はdカード用になっていますから、三井住友カードとは異なりますが、似通ったところはあるのかもしれませんね。三井住友カードはハードルが高いイメージが昔はありましたが、現在は普通の銀行系クレジットカードだと思います。

なので、三井住友カードもありと思いますよ。一般(クラシック)カードから申込み、ショッピング枠が50万以上で発行されれば、アップグレード申請もかなり早くできます。

というのも、一般カードがショッピング10万～80万、ゴールドが50万～200万だからです。枠=信用度合いの証ですので、余裕通過だったのか、ギリギリ発行だったのかがある程度分かります。

こちらで、届いてすぐ一般カードからゴールドにアップグレードされた方も、いらっしゃいましたね。

ただ、明確なデータがあるわけではありませんが、個人的には一般カード・ゴールドカード共にJCBの方が少し甘めな印象です。
Oricoはオートローン以外ではあまり当サイトでデータも少ないのですが、特別厳しいということはないと思います。


次は、CIC開示の際にも使えるカードも良さそうですね。
改めて利用可能カードを一覧で見てみましたが、CICで使えて年会費無料系を除くと、TS CUBIC(トヨタファイナンス)あたりも甘めのようです。

ハヤカワ様、こんにちは。

ということですと、今回の申込みの前に、CICを開示された方が確実と思います。
携帯の割賦延滞は、完了から5年残るからです。

楽天カードとYahoo! JAPANカードはかなり作りやすいカードなので、延滞の信用情報がついていた状態で作れたという可能性も、もしかしたらあるかもしれません(カードローンも額によっては比較的甘いです)。


携帯の割賦は、個品割賦の契約です。携帯端末の代金を、24回払いなどの分割で購入するための個別のクレジット契約となり、docomo等の通信サービスの契約とは別となります。

例えばdocomoで9万円の端末を24回払いの個品割賦の契約をすれば、24回分の計9万円を支払い終わった時点で、契約は終了(完了)します。その支払の間および後に、別のdocomo携帯を個品割賦で契約しても、信用情報には別の契約として載ります。つまり、新しい契約でAマークを押し出すことが、残念ながらできません。

今回の件では2年前に割賦が終わっているとのことなので、その契約はすでにCIC上で完了扱いになっているはずです。その情報は完了から5年残るため、2年前の支払完了時点から5年なので、あと3年くらいは残る計算になりますね。

実際はどう登録されているかはケースバイケースですが、新規クレジットカード申込みの前に、一度CICの開示をされるのが安心と思います。

ハヤカワ様、こんにちは。

おっしゃるとおり、個人信用情報機関には、申込み履歴が半年残ります。これは、各信用機関が情報の保有期間をオフィシャルで明記(確約)していることなので、その期間が経過すれば確実に消えてくれます。

ただし、各クレジット会社の社内情報に関しては、そういった情報を一切公開していません。
例えばクレジット会社が申込みを受けた際、当然その情報を一定期間保持しています。しかし、どういった情報を、どの位の期間保持するかは、そのクレジット会社の社内規定次第です。


保持する情報に関しては、どこまでの情報を残しているかということは、私も気になっています。本当は全て保存したいところだとは思いますが、このあたりに関しては、必要以上の情報を保存するのは個人情報の保護的に問題がある云々という意見もあり、私も有力な答えを持っていません。

ただ、否決理由くらいは残っていてもおかしくないですし、悪い方(より多くの情報を保持している可能性)を考えておくのが無難ではないでしょうか。


保存期間に関しても様々と思いますが、先日アコムの申込みをされた方で、8年前の否決のデータが残っていると言われた、という方もいらっしゃいました。

契約情報よりは短い期間だとは思いますが、これくらい長く保存する会社もあるということですね。


まとめると、万一ネガティブ状態が付いている状態で無理して申込みをすると、意図せず情報をばらまいてしまう可能性も無きにしも非ずなので、事前の開示が有効と考えられます。

ハヤカワ様
承知しました(^^)またお気軽にご質問いただければと思います☆

ハヤカワ様、こんにちは。

ジェーシービーでそのパターンですと、まれにそこから逆転否決というケースも耳にしますが、基本的にはカードが発行される可能性が非常に高い状態だと思います。(まだ少し早いですが)おめでとうございます(^-^)

> カードを作る際、勤続年数も判定材料になるかと思いますが、
> カードを作った直後に転職した場合、何か影響はありますか?

作ってすぐ転職申請……というのは、ひと月・ふた月後とかでしたら普通にありえることですし、通常は問題無いと思います。

作って数日……というレベルになると私もデータがありませんが、無職だとちょっとまずい気もしますけれど、転職なら問題無い可能性も普通にあると思います(あくまで推測です)。

ただ、その場合は、ひと月くらいしてから申請を出すくらいでもよいかもしれませんけれど。


転職をすると、勤続年数がリセットされますので、今後のクレジット審査のスコアリングにも影響はでてきます。とは言え、今日では転職1年未満でも、普通に審査に通ることも一般的になってきました。

> いまさらに三井住友に申し込むというのは無謀でしょうか?

過去半年以内の申込み履歴は、まだジェーシービーの1件だけでしょうか!?
次が2件目でしたら、無謀では無いとは思います。
ただ、余裕があればジェーシービーが発行され、信用情報を開示されてからの方がより確実です。


余談ですが、年収は自己申請ということもあり、そこまで大きな影響にはなりづらいとも言われます。それよりも、お勤め先自体が影響することもあり、例えば高年収の零細企業よりも、有名企業の並の年収の方が信用度が高いこともあります。

ということで、次の転職先によっても、転職の影響度は変わってくることがありますね。

ハヤカワ様、こんにちは。

3社目となると、三井住友カードは比較的申込み件数に厳しい会社と言われますので、ちょっと気になってくるかもですね。とは言え、割賦の延滞さえついていなければ、まだまだ可能性もある件数ではあると思います。

JCBの(良い)結果、お待ちしております(^^)

ハヤカワ様、こんにちは。

無事カード到着、おめでとうございます(^^)
みんなの審査結果の方も拝見しました。ありがとうございます。

正直、驚きました。もし先に開示されていたら、情報が消えてからチャレンジされることをお勧めしていたと思います。

1社なら運が良かったのかな、とも思えますが、楽天・ヤフー・地銀・ジェーシービー4社可決しており、このようなこともあるんだなと勉強させていただきました。

おっしゃるように、次は早くともドコモが消えてからが良いでしょうね。その後もう半年ほどして楽天カードのAを押し出せば、ネガティブな情報は一切なくなり、さらに良いクレジットヒストリーとして見えると思います。

私にとっても非常に参考になりました!役立つ情報、ありがとうございます。

ハヤカワ様、おはようございます。

なんと、そうなると合計でAが10、Pが8ということですね。審査の一般論だと、ほぼ難しいのでネガティブ情報が消えるまで待った方が良い、ということになるでしょうが、このようなケースがあるということは勉強になります。

携帯割賦は重大さが契約者になかなか伝わらないため、そのためにクレジットカードが作れなくなる人が増えているようです。


途上与信の日時は、クレジット会社のタイミングによります。私の最近の開示報告書を見ると、途上与信の日付は各社バラバラです。

よく見てみると、会社によっては一定期間(例えば3ヶ月)ごとの同じ日に途上与信をしている場合もあったりしますね。