はじめまして。サイトを初めて拝見させていただきました。
とてもわかりやすい内容で、このようなサイトがあることにとても感謝しています。
掲載内容と重複している部分はあるかとおもいますが。。私のことについて、相談させて下さい。
学生の頃、丸井のvisaカードのショッピングとキャッシング、三井住友銀行・UFJ銀行のvisaカードのキャッシング、消費者金融から一度、とネットショッピングの支払い、携帯電話の支払いを滞納し、カードは全てもう使えない状態になってしまっていました。
4年程前からカード、キャッシングの使用はやめ(というより使えないので)、少しずつ返済して2年程前に完済しました。
現在は結婚し、私の名前のクレジットカードは、主人の家族カードを1枚持っていますが滞納もせずきちんと支払っています。
生活費や保険など殆どをクレジットカード払いにしているので1ヶ月に二人合わせて30〜40万程度使用しています。
携帯電話もクレジットカード払いにし滞納はありません。
主人の仕事がここ3〜4年は転勤が多いため、固定電話はなく居住年数も1年を超えることは出来ません。
私の仕事は資格職で、週に数日しか働いていないため正社員ではなくアルバイトという形になります。
私の収入は現在年350万程度で、
出産など機会があれば扶養に入るつもりです。
伺いたいことは、
・家族カードでも私のクレジットヒストリーになるのかどうか
・転勤が落ち着いてからの方がカードを作りやすいのかどうか
・このまま時間が経過すれば過去のことが清算されてカードが作れるようになるのかどうか
・扶養に入っているのと今のような条件で働いているのとではどちらが私名義のカードが作りやすいのか
・私名義のカードが作れるようになるためには今後どのように行動するのがよいのか
ということです。
すぐにカードを作りたい、ということは特に無いのですが、
過去に金銭関係をルーズにしていたことを夫には話しておらず、
伊勢丹やプランタンなどデパートの優待があるクレジットカードをどうして作らないのかと不思議に思っているようなのです。
学生時代カードをちょっと止められたりしたから貯金が沢山できるまでは作りたくない、と今は言っていますが、
いずれは自分名義のカードを作れたらなと思っています。
ですので、時間がかかっても構いませんので、これからどのようにしていったらいいのかを教えていただけませんでしょうか。
宜しくお願い致します。
カードが作れるようになるためには？ by KIRIN さん
2012年10月14日 02:09
KIRIN様、はじめまして。
内容、拝見させていただきました。
> ・家族カードでも私のクレジットヒストリーになるのかどうか
一般的な家族カードの場合、本会員支払い型カードがほとんどですが、その場合はKIRIN様のクレジットヒストリーにはなりません。
家族会員支払い型(今回のケースで言えばKIRIN様の口座から落ちるタイプ)の一部のカードであれば、確認したわけではありませんがクレジットヒストリーになる可能性はあります(三井住友カードやJCBのゴールドなどで、そういったサービスがあります)。
> ・転勤が落ち着いてからの方がカードを作りやすいのかどうか
居住年数は、長ければ長いほど審査的に有利にはなります。
ですが、審査全体の中で見ればあくまで一要素であり、それだけで可否が決まるほどではありません。
他の要素がよければ、カバーすることもできるはずです。
> ・このまま時間が経過すれば過去のことが清算されてカードが作れるようになるのかどうか
個人信用情報機関の登録情報からネガティブな情報が全て消えれば(後述します)、一枚目はクレジットヒストリーが無いために作りづらいかもしれませんが、カードを作ることは可能です。
しかし、過去に関わった会社および情報を共有するグループ会社だけは、今後もずっと作れないと考えておいた方がいいでしょう(とは言えそれでも作れたという体験談も、レアケースだとは思いますがありました)。
> ・扶養に入っているのと今のような条件で働いているのとではどちらが私名義のカードが作りやすいのか
言い方を変えれば、主婦として申込みをするか、お勤めの人として申込みをするか……ということですよね。
今回のケースでは一概に言いづらいですが、どちらで申込みをしても、信用情報に問題が無ければ普通に通る可能性はあります(ただし一部の会社は、主婦やアルバイトを対象外としている会社もあります)。
個人的には、働いている状態であれば、お勤めしている人として申し込まれるといいと思います。通常、配偶者の有無の記載もありますから、お勤め属性でデメリットになることはないと思いますので。
> ・私名義のカードが作れるようになるためには今後どのように行動するのがよいのか
ちなみに、2年程前に完済してからご結婚された(姓が変わられた)ということでよろしいでしょうか。
姓が変わり、住所や電話番号も変えたらカードが作れた、というようなことも聞くことはありますが、過去の信用情報がばれてしまうことが多いようです(ちなみに、旧姓を聞かれたらアウトです)。
最も確実な方法は、信用情報からネガティブ情報が消えるまで待つことです。
契約完了(完済&解約)から5年すれば信用情報がきれいになりますから、あと約3年待てばクレジットカードを作れるようになるはずです。
ちなみに、ご自分の信用情報を開示されると、消える時期がより具体的に分かります。どのように登録されているのか、一度確認されるのもいいかもしれませんね。
管理人様
長文に丁寧なご返信誠にありがとうございます。
仰るとおり、姓がかわったのは完済してからです。
無知で申し訳ありません、過去に関わった会社、というのは三菱東京UFJや三井住友銀行のことでしょうか?
それとも、VISAではもうカードを作れないということでしょうか?
銀行のクレジットカードを作れるかどうかには貯金額などは全く無関係になるのでしょうか?
お手数ですが、宜しくお願い致します。
> 過去に関わった会社、というのは三菱東京UFJや三井住友銀行のことでしょうか?
はい、おっしゃるとおり通り“会社”です。
VISAやMasterCardなどの国際ブランドはただの決済機構ですので、VISAやMasterCardは審査に関与しません。
(余談ですが、世間での誤解が多い点として、VISA≠三井住友カードです)
例えば、三井住友VISAカードで事故(延滞)があった場合、同社のカードは社内ブラックになっているので(例え三井住友MasterCardであっても)通りません。しかし、他社であるセゾンやイオン等のVISAカードには影響を与えません。つまり作れるということです。
※注. 個人信用情報機関のネガティブ情報がすでに消えていると仮定した場合です。
発行会社と国際ブランドの違いは、下記のページが参考になります。
http://www.creditcard-staff.com/knowledge/tigai.htm
KIRIN様の場合は、丸井、三井住友系、MUFG系、借り入れた消費者金融の会社は、最低限今後も避けるべき会社ということになりますね。
> 銀行のクレジットカードを作れるかどうかには貯金額などは全く無関係になるのでしょうか?
銀行のクレジットカードなど、銀行に密接に結びついたカードなら、影響を与える会社もあります。
ただ、銀行のカードと言えど審査するのは別会社がほとんどなので、規約に情報共有する旨、もしくは同意が無いと、審査側が預金情報を参照できません。
軽く検索してみましたが、例えばみずほ銀行のみずほマイレージクラブカードの場合、規約に「カードの発行可否の判断」として、取引金額や資産・負債に関する情報を共有すると記載されていたので、残高も参照できるっぽく読めます。
あともう一つ、シティバンク銀行に1000万円預けるとシティゴールドメンバーになることができ、シティゴールドメンバー用のカードがあります。否決報告もまれにあるようですが、こちらはかなり通りやすそうだと思われます(CITIカードとDinersがありますが、CITIカードの方が良さそうです)。
その他、一部のカードでは預貯金額を申込時に記載する場合もあり、(こちらは虚偽の申請が簡単にできる関係上)ほんの気持ち程度には影響することもあるかもしれません。
※2016/11/23 現在管理人多忙に付き、本コーナーはご投稿を停止中です。
