2012年12月の質問・体験談-銀行系クレジットカードお勧めありますか?

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銀行系クレジットカードお勧めありますか? by ぽん太 さん

管理人様、はじめまして。
はじめて申込投稿致しました。

また現在の状況を詳しく簡潔にお知らせ致しますので
管理人様の助言を頂ければ幸いです。

恥ずかしながら消費者金融6社、信販会社1社からキャッシングを行い多重債務者となってしまいました。
そのため7年前の2007年に弁護士を通して任意を行い、
2007年7月~2008年1月で事故情報が信用情報機関に登録されてしまいました。

今年11月に再度信用情報を開示したところネガティブ情報がなぜか全て消えていたため、また社会復帰できたらとクレジットカードの申し込みを4件行ってしまいました。
するとANA Amex (S40,C0), Life (S20, C20),楽天(S100, C0)と立て続けに可決することができました。最初の可決の時はとてもうれしかったですね。

そこで調子に乗ってしまいみずほマイレージクラブカードUCに再度申込してしまいました。
UCカードは10年前に強制解約か更新されなかった等で返却しておりネガティブ情報登録機関中にも申請して否決されています。メインバンクで給与振り込みがみずほ銀行なので試しで申請してしまいました。
迷惑かけたカードなのでおそらく否決されるかと思います。

そこで将来は銀行系のカードを持ちたいと思っているのですがお勧めはありますでしょうか。

○三菱UFGも10年前にカードを強制解約されています。
また任意整理した消費者金融にアコムがあります。

○三井住友はこれまた任意整理したプロミスのグループ会社で
ネガティブ情報掲載中にカード申込し否決されています。

残るはJCBとCitiだけなのですが、JCBも3年前ぐらいに否決されており残るはCitiだけでしょうか?

大変内容が長くなってしまい申し訳ありませんがよろしくお願い致します。

ぽん太様、はじめまして。

> そこで将来は銀行系のカードを持ちたいと思っているのですがお勧めはありますでしょうか。

個人的には、外資を除いた銀行系は、どこも大差ないような印象です。他の系統のカードよりも、業界の特性なのか保守的な印象で、突出した会社が出にくいのかもしれません。

そんな中ではJCBが作りやすい印象でしたが、一度否決されていらっしゃるとのこと。あとはもうお好みかな、と思います。

というのも、すでにクレジットカードは3枚も取得されていらっしゃるので、審査がどうというよりも、ぽん太様がよく使う銀行関連の範囲から選択した方が、使いやすそうに感じるからです。


なお、三井住友カードに関しては、プロミスやクオークで迷惑をかけた方でも通ったという体験談があります。
社内ブラック? by 梅ちゃん さん

過去に否決されたとしても、しばらくクレヒスをつけてから再挑戦すれば、可能性もあるかもしれません。


> 残るはCitiだけでしょうか?

日本の主要なクレジットカード等購入あっせん業者の国際ブランド提携状況等の銀行系/銀行(本体発行)が参考になると思います。

シティカードは謎審査なところがありますが、関わったことがないようですのでいいかもしれませんね。

管理人様 こんばんわ

お忙しいところ、ご返信頂きましてありがとうございます。

いろいろとアドバイス頂き感謝します。
つい昨日相談したばかりで恐縮なのですが、本日ANAのマイレージクラブを覗いてみると知らないAMC番号が割り振られておりました。
もしかしてと思いみずほ銀行へ連絡してみて審査結果を確認してみると今度の金曜日にUCからカードが郵送されるとの回答をもらうことができました。

10年前に強制解約(記憶があいまいなのですがその後はカードで使用した代金だけは払ってたので強制解約だったと思います。)されて事故情報が登録されている時に2回も申込して落ちているので本当にびっくりしております。

今回可決された理由として
1.銀行本体自体、全く審査に関与はしておらず審査がUCからセゾン(キュービスタス)となったからでしょうか?
2.強制解約じたいがDCカードが先に強制解約されて途中与信で解約されたため、直接的な迷惑をかけてなかったから今回事故情報が消滅していたので車内ブラックになっていなかった?
3.みずほ、UC、セゾン間で社内ブラックを共有しておらずセゾンでは任意整理の際に迷惑かけてなかったので問題なく審査が通った?
完全に社内ブラックとおどおどして申し込んだのですが、
教えて頂いた三井住友の件もありグループ会社での情報共有は実際あまりしていないのでしょうか?(全くとは言えないと思いますが・・・)

実際、UCカードの強制解約をされた時になぜかみずほ(当時は富士銀)カードローンは解約されずずっと使用ができ任意整理の際にも含めませんでした。
さらに11月初めに増枠もされたのです。
(なので、もともと来年2月に開示しようと思ってたところ、予定より早めに信用情報を開示しました。)

信用情報を開示した結果は下記の通りでした。
全銀協・・・みずほカードローンのクレヒスのみ(過去2年全て○マーク)
JICC・・・真っ白白 登録データ全くなし
CIC・・・ソフトバンクの携帯割賦(契約完了)2件(全て$マーク)
auの携帯割賦(現行)2件(全て$マーク)
現在のみずほマイレージバンクカードucはCICJICCしか見なかったと思うのですが、全銀協も確認してくれてたのでしょうか。
携帯割賦がそこまでいいクレヒスになるとは思ってなかったので。
今回の突撃がどのような状況で各会社が確認したかは再度信用情報を開示すれば

いずれにせよメインバンクの銀行系カード(みずほカードはセゾンなので実際は流通系かもしれませんが)を取得することができ、任意整理5年後すぐに充分なカードを所有することができました。

今後は2,3年大事にクレヒスを育てて
最終的にはCitiカードのゴールドぐらい持てるようになりたいと思います。
その時には現在のカードを整理する必要がありますよね?

実際にUCカードが届きましたらまた申込履歴を更新致します。

いろいろとためになる情報をこちらのHPからたくさん頂けたので誠に感謝しております。

ぽん太様、こんばんは。

みずほマイレージクラブカードの取得、おめでとうございます。みずほがメインバンクとのことですので、よかったですね!


> 1.銀行本体自体、全く審査に関与はしておらず審査がUCからセゾン(キュービスタス)となったからでしょうか?

キュービタスは、ユーシーカードのオペレーション部門・システム部門が独立、その後セゾンのオペレーション部門を統合させて作られたようですが、過去のデータがどのように扱われているのか(継承している?)が分からないので、なんとも言えないところです。ただ、後述しますがみずほ銀行のカードローンの優良なクレヒスは影響していたかもしれません。


> 2.強制解約じたいがDCカードが先に強制解約されて途中与信で解約されたため、直接的な迷惑をかけてなかったから今回事故情報が消滅していたので車内ブラックになっていなかった?

直接的に延滞をしていなければ、可能性としてはそういったこともあるのかもしれませんね。


> 3.みずほ、UC、セゾン間で社内ブラックを共有しておらずセゾンでは任意整理の際に迷惑かけてなかったので問題なく審査が通った?

「1」で書いた通り、情報の取り扱いがどうなっているかですよね。でも、過去の膨大&貴重な情報を活かす(それぞれの情報を共有する)方が自然なようにも思うんですよね。システムが違えば、情報の統合が大変なこともあるのかもしれませんけれど……。


> 教えて頂いた三井住友の件もありグループ会社での情報共有は実際あまりしていないのでしょうか?(全くとは言えないと思いますが・・・)

失念してしまいましたが、前の書き込みでご案内したご投稿以外にも、何件か同様のメールをいただいたように思います。真相は分かりませんが、巨大すぎる会社だと完全に情報共有するのは意外と難しいというケースもあるのかもしれません。でも、他に絶対安全な候補がある場合は、そちらを優先するにこしたことはありませんけれど。


> 実際、UCカードの強制解約をされた時になぜかみずほ(当時は富士銀)カードローンは解約されずずっと使用ができ任意整理の際にも含めませんでした。

みずほマイレージクラブカードの規約によると、銀行の各種取引実績(利用商品や取引金額等)をカード会社と情報共有するような旨があり、それがカード発行可否の考慮にいれるとあります。引用になりますが、

----------------------------------------------
《個人情報の取扱いに関する重要事項》〔みずほマイレージクラブカード(UC)特約〕
(中略)
a.上記1.および2.を利用目的とする場合
本カード会員等の氏名、生年月日、住所・電話番号・メールアドレス等の連絡先、家族構成、勤務先に関する情報、利用商品やサービスの種類・契約日・取引金額・期日等の取引に関する情報、取引店番号・口座番号・取引番号等の管理番号の内、当行および当社がそれぞれに保有する情報
b.上記3.および4.を利用目的とする場合
上記a.の各項目、資産・負債に関する情報、公開情報、各種商品の支払開始後の利用残高および月々の返済状況、融資取引の際の判断に関する情報の内、当行および当社がそれぞれに保有する情報
----------------------------------------------
みずほ銀行:規定から引用

上記のように、利用残高および月々の返済状況まで情報共有するようですので、全銀協を見ていなかったとしても、みずほカードローンの優良な実績が影響した可能性もありますね。


> 今後は2,3年大事にクレヒスを育てて
> 最終的にはCitiカードのゴールドぐらい持てるようになりたいと思います。
> その時には現在のカードを整理する必要がありますよね?

シティは25歳以上年収400万以上ですから、現時点で条件を満たされていますし、それほど難易度の高くないカードの部類だと思います。そう遠くないうちに取得できる可能性も十分あると思いますよ。
ただ、みずほカードローンも含め、年収の半分以上の与信がある場合は整理を検討してもいいかもしれませんね。シティは枠が大きめですので。

管理人様 こんばんは。

お忙しいところ、ご返事ありがとうございます。
ご連絡が遅くなりましてすいませんでした。
ようやく、みずほマイレージクラブカードが昨日届きました。
いいクリスマスプレゼントになりました(笑)

カードの裏を見ましたらucカードでも
きっちり株式会社クレディセゾン発行と記載されていました。

管理人様がおっしゃるようにみずほカードローンのクレジットヒストリーも含め給与振込の指定をしているなど総合的に判断してもらえたと言うのが正解なのかも知れませんね。
社内ブラックの謎だけは残りますが。(これは一生判明しないのでしょうが。)

今回、5年間の喪が開けてクレジット申請の際に思ったのですが、
この数年でクレジット会社や信販系会社も含め消費者金融、銀行が吸収・合併等を行い大きなグループとなってしまったため、迷惑を掛けた金融機関がどのグループに所属しているのかどこと協力しているのか調査するのが大変でした。

過去に迷惑かけたCFJがCitiの傘下になってた事をつい先日知りました。・・・トホホ。知らないで突撃していたらどうなっていたか。
当分は新しいクレジットカードを作成することはないので気にしなくてもいいのですが、2,3年後カードの整理や乗り換える際にはまたきちんと調査してからでないと怖いですね。
三井住友・プロミスのような場合でも発行される事があるようですが真相はカード会社しかわからないのでしょうから。

当分の間は今回発行されたクレジットカードできっちりクレヒスを積もうかと思います。
CFJを傘下に持っているCitiでもきっちりしたクレヒスがあれば発行してくれる可能性も高いと思いますので諦めずにじっくり行きたいと思います。

いろいろとアドバイス頂きましてありがとうございます。

ぽん太様、こんばんは。

> 迷惑を掛けた金融機関がどのグループに所属しているのかどこと協力しているのか調査するのが大変でした。

そうなんですよね。
私もこのコーナーでカードお勧めをする機会がよくありますが、以前より気軽にお勧めできなくなりました。

お勧めする際は、投稿者様が関わったことが無いかを、ご投稿内容から分かる範囲で必ず調べています。何度Wikipediaを参照したことでしょうか(^^;)

グループ会社でも通るケースはありますが、おっしゃるようにそのカード会社にしか分からないことなので、個人的にも念のため避けるにこしたことは無いと思っています。


一気にカード4枚で、当分はいい感じでクレジットライフが送れそうですね(^-^)

こちらこそ役立つ情報、ありがとうございます!
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