2014年08月の質問・体験談-どうしてもカードが作りたいです

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どうしてもカードが作りたいです by のの さん

初めまして。
質問させて下さい。

クレジット会社・消費者金融で数社契約しており 数年前に債務整理しました。
今年の2月くらいから クレジット会社複数に申し込みしましたが全滅でした。

勇気がいりましたが、先日CIC開示して来ました。
クレジット会社の保有期間は来年の3月でしたが 以前契約していたドコモの保有期間は後3~4年先で「A」がちょこちょこありました・・・
現在契約しているドコモは「$」だけです。

来年の4月くらいから またチャレンジしてみようと思っているのですが可決は難しそうですか?

それと債務整理したカードにJCB、VISAもありましたが なぜかCICには記載がありませんでした。

なにか理由があるのでしょうか?

よろしくお願いいたします。

のの様、はじめまして。

数年前に債務整理……とありますが、債務整理というのは総称ですので、任意整理 、民事再生、自己破産 等の種類があり、それによって信用情報が異なってきます。


いずれにしても、最低でも債務整理をした段階から、最低5年はクレジットカードは難しいというのが一般的です。

※民事再生・自己破産の場合は、KSC(全国銀行個人信用情報センター)に官報情報が10年残ります。官報情報があってもクレジットカードは通ることはありますし、KSCを見ない会社もあるので、先ほどのとおり最低5年が一般的となります。


> クレジット会社の保有期間は来年の3月でしたが 以前契約していたドコモの保有期間は後3~4年先で「A」がちょこちょこありました・・・

クレジット会社の方は、延滞の記録は1つも載っていませんでしたでしょうか。それらも一切無く、ネガティブ情報はdocomoの携帯だけであれば、CICにおいてはそれが消えればネガティブ情報が無くなることになります(3~4年先)。


> 来年の4月くらいから またチャレンジしてみようと思っているのですが可決は難しそうですか?

属性にもよりますが、docomoのAが3つ以上付いていて、他に(携帯以外の)優良なクレジットヒストリーが無い場合は厳しそうです。
また、JICCの方がどうなっているか分からないので、念のため開示されてみてはいかがでしょうか(KSCも開示すれば完璧ですが、必須ではありません)



> それと債務整理したカードにJCB、VISAもありましたが なぜかCICには記載がありませんでした。

数年前に債務整理、とのことですので、数年=2~3年とすれば、記録が残っていることが通常です(完済から5年残ります)。ただし登録のされ方はケースバイケースです。一般的には考えづらいことですが、原因も分かりませんし、無い方がうれしいことなのでラッキーとお考えになるのがよいかもしれません(^^;)


まとめますと、現在は下記が審査に影響してきます。
・債務整理は任意整理? 民事再生? 自己破産?
・上記の時期
・CICのdocomoの延滞が何個あるか
・CICのdocomo以外でネガティブ情報があるか
JICC、KSCでのネガティブ情報があるか
・その他属性(年齢・年収・・就業形態・勤続年数・居住年数等)

今ある情報だけで推測すると、基本的には債務整理された時期から5年か、docomoのネガティブ情報が消えるころ……というのが教科書的な推測と言えるでしょうか。

管理人様

早々のお返事ありがとうございます。

民事再生になります。
という事は KSCに官報情報が10年残るのですね・・・。

クレジット会社の方は「A」がたくさんありましたが 異動になったものは全て完了になっていました。
これらも保有期間が過ぎれば消えるのでしょうか?

ドコモは「A」が3つ以上ありました。
ドコモに迷惑かけているのに その後も本人名義・分割で契約ができたのが不思議です。

実は1年前にクレジットカード欲しさに アコムのクレジットカードを申し込んだのです。
審査はすぐ通りました。
アコムは「$」のみです。
この情報も役に立つのでしょうか?
しかし やはり返済時に消費者金融に返しに行くのに後ろめたさがあり、普通に発行されているクレジットカードが欲しいと思うようになりました。


勤続年数は2年でパートのため年収は少ないです。
家族所有の持ち家に32年住んでいます。

早速JICCで情報開示しようと思います。
また報告させて下さい。

ありがとうございました。

のの様、こんにちは。

> という事は KSCに官報情報が10年残るのですね・・・。

KSCの加盟は基本的に銀行系のクレジット会社ですので、その他の系統の会社には見えません。また、銀行系でも、5年以上経過していれば、官報情報があっても通ることもあるようです。


> これらも保有期間が過ぎれば消えるのでしょうか?

はい、保有期間(完了となった時から5年)経過後には、全て消えるようになっています。

異動は消えた(完了になった)けれど、Aマークがたくさんということでよろしいでしょうか。

その場合、現時点ではdocomoの件を考慮からはずしても、それらが消えないと、クレジットカードは難しいと思われます。


> ドコモに迷惑かけているのに その後も本人名義・分割で契約ができたのが不思議です。

私も同感です。クレジットカードでは考えられませんが、携帯の分割は、また少し違うのでしょうね。


> アコムは「$」のみです。
> この情報も役に立つのでしょうか?

これには驚きです!さすがアコムですね。
こちらはクレジットヒストリーとして役立ちます。$マークはAマークの反対で、正しく入金できた意味となりますので、プラス情報です。

ですが、Aの総数がたくさんあるようなので、$マークがいくらあっても帳消しにされてしまいます。

大量のAマークが消えてくれるまでは、JICCの結果以前に、クレジットカードは非常に難しい状態と思います(それでも状態を確認するために、JICCの開示は有益ではあります)。

アコムは唯一の消費者金融系のクレジットカード発行会社なので、特別と考えられた方が良いかもしれません。

管理人様

お返事ありがとうございます。

アコムは返済時に ショッピング・キャッシング別に明細が出るので、CICでもショッピング・カードローンという項目で2枚ありました。
これからも遅れることなく返済していきたいと思います。

やっぱりドコモの情報がネックなのですね・・・
以前契約していた携帯は 期日を遅れることはありましたが、完済はしています。

ネガティブ情報を消すことができると聞いたことがあるのですが、ドコモも電話をすれば消してもらうことができるのでしょうか?

よろしくお願いいたします。

のの様、こんにちは。

> やっぱりドコモの情報がネックなのですね・・・

docomoに限らず、延滞のAマークは、1つの重みが$マークと比べものにならないくらい大きいです。

数年後にクレジットカード&docomoのAマークが消えた際、その他の手持ちのクレジット(他のdocomo&アコム等)で、支払い状況が$だけになっている状態にするのが、クレジットカードを作るのにベストと考えられます。


> ネガティブ情報を消すことができると聞いたことがあるのですが、ドコモも電話をすれば消してもらうことができるのでしょうか?

ネガティブ情報を消せてしまうと個人信用情報機関の意味をなさなくなってしまうため、延滞が事実であり、かつ情報の保有期間内である場合は、残念ながら消すことは出来ません。

消すことが出来るケースもありますが、
・誤登録(事実と反する)
・情報の保有期間を経過しているのに消えていない
という限定されたケースとなります。
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