2015年04月の質問・体験談-anaとjalカードのブランドの違い

いのすけ様、こんにちは。

当サイトは審査関連のことがメインなので、カードの機能はそこまで研究できていないのですが、たしかに、おっしゃるようなカードが発行されています。

■ANAカード
・ヤマダLABI ANAマイレージクラブカードセゾンアメックス(セゾン)
・ANA VISA Suicaカード(Viewが付いてますがビューカードではなく三井住友カード)


■JALカード、
JMBローソンPontaカードVisa(セゾン)
JALカード TOP&ClubQ(三菱UFJニコス)
JALカード OPクレジット(小田急/ジェーシービー)
JAL アメックス(三菱UFJニコス)
イオンJMBカード

> また、前者とは違うものになりますか。
> 詳しく教えていただけますか?

「聞くところによると」の前のカード一式が前者、ということでよろしいでしょうか。
クレジットカードとマイルを貯める機能が一体化しており、マイルを貯める(もしくはマイルに移行する)ことができるという意味では同じです。

ただ、発行会社の違いや、カードのグレードによっても機能・サービスがことなります。

また、ヤマダならヤマダ、PontaならPontaなど、提携先の違いによっても付加価値がことなります。

選ぶ際は、自分が使うところと提携している会社、もしくは無ければオフィシャルサイトで比較するのがわかりやすいです。

下記オフィシャルサイトのカード一覧ページも参考になさってみてください。
JALカード - カードの種類
カード一覧&お申し込み│ANAマイレージクラブ

「詳しく」というのをさらに具体的にしていただければ、また違った回答もできるかもしれません。

いのすけ様、こんにちは。

> ブラックになると一人暮らし始めてアパートを借りるのもアウトになるとききます。

保証会社(連帯保証人不要システム)を使わなければ、クレジットのブラックリスト状態であっても賃貸契約には影響ありません。

あまり多くはありませんが、保証会社でCICなどの個人信用情報機関を参照する場合のみ、影響してきます。

※ブラック状態だと一人暮らしでアパートを借りるとより審査が厳しくなる……という意味でしたらスルーしてください。

> 残念ながら、Tポイント系とポンタ系は使い勝手がよろしくないのか評判が良くないようですね?

特に評判が悪いというのは私は分かりませんが、ご自身がよく使う&メリットになるのであれば、気にせず選択肢に入れても良いとは思います。
一体型は、お財布のカードも一枚減るのが良いですしね。

> 11月を過ぎたらと言うのは正しい選択でしょうか?

情報が11月に消えるのでしたら、それまで待つのはおっしゃるように正しい選択です。
どんな情報がついているかは分かりませんが、保有カードがみな強制解約になるクラスですから、情報が消えない内は、クレジットカードは申し込まない方が良いです。

> それまでにどういう選択と手段を講じたらよいでしょうか。

どのカードを選ぶか……という選択でしたら、過去に関わっていないクレジット会社の中から、欲しいカードを選択されるということで良いと思いますよ。

マイル系がやはりご希望のようですので、
ANAアメックスか、ビューカード以外のJALカードあたりでしょうか。
(ただ、クレヒスが無い状態なので、結果通らないようであれば、他社でいったんクレヒスを積むのもありかもしれません)

後は最も大事なのは、当然ですが手持ちクレジットで延滞をしないことです。
そして、無理の無い範囲で残債を減らしておく、またはローン契約をいくつか完了させると良いと思います。

> アコム、アイフル、モビット、じぶん銀行の借り入れは影響しますか。(可能ならじぶん銀行は増枠してモビット、アイフル、アコムはまとめたいと思います)

審査の際にはそれらの利用・返済状況や残債も見ますから、影響はします。

消費者金融の借り入れを嫌う会社もあれば、ある程度許容する会社もあるようです。
返済さえ確実にしてもらえれば、ローンはクレジット会社にとって非常に利益が高いですからね。

それらで延滞さえしていなく、残債があまり多すぎなければチャンスはあると思います。
ただ、4社契約しているのは少し多い印象です。条件がよければまとめるのもありかもしれませんね。

> auやモビット等もクレヒスになりますか。

auの端末の割賦や、モビットはクレヒスになります。ただ、割賦と消費者金融ですから、一般的なクレジットカードと同等ではありません。

> 例えクレヒスがあっても引っ越してからでは引っ越す前に比べて通りにくくなりますか?

実家&居住年数30年と、一人暮らし&居住年数0年では、スコアはことなりますので、可決・否決がきわどいようなケースでは、それによって通りにくくはなります。

ただ、クレジットカードの審査は総合的なものなので、それだけで致命的になるようなことはありません。

> それとも何よりマイル系は諦めるしかないですか。

あきらめる必要は無いですが、JALとANAが2大ブランドですから、それぞれ申し込んで通らなければ、1年はあきらめた方が良いです。

先ほどもふれましたが、その場合、過去に関わりの無い流通系などのカードに挑戦するのも良いと思います。通れば、クレヒスを積んでから、より有利にJAL・ANAに再挑戦できますので。

いのすけ様、こんにちは。

> ということでも、またauの分割購入があっても、モビットやアイフルがあっても、ないことになりますか。

すみません、書き方が悪かったです。
au割賦やモビット・アイフルはたしかにクレジット履歴として存在していますが、クレジットカードではないことは審査する側にも見えますし、効果としてはカードに及びません。
セゾンは、完了していますが唯一のクレジットカードだと思いますので、延滞が無ければ良いと思います。

ですので、

×クレヒスが無い状態なので
を、
○クレヒスが少ない状態なので、

と読み替えてください。

> 1.事故情報があっても、モビット、アイフル、アコム、じぶん銀行、auの分割購入は通ること。

割賦契約は個別のクレジット契約でしかも少額ですし、クレジットカードの審査とはだいぶ異なります。ブラック状態でも通ることは普通にあるようです。

モビット・アイフルなどのローン契約も、クレジットカードと比べるとだいぶ通りやすいため、運が良かったか、その他の部分(属性等)でカバーしたのかもしれません。

> 2.auの分割購入は通ってもauカードは通らないということ。

1で記載の通り、割賦やローンは甘く、クレジットカードの方が厳しいからです。
クレジットカードは最低与信でも10万円以上ありますので、その分信用を必要とします。

> 3.デオデオが強制解約になってもアイフルは通るということ。(確かデオデオのカードはアイフルと同系だそうですね。)

ライフとアイフルの情報共有があったかは確実なソースを見ていないので分かりませんが、いずれにしてもそういった事例は実は結構あります。
外部から原因は分かりませんので、ここは結果オーライで、あまり気にしなくて良いと思います(^^;)

> 確か、セゾン、イオン、ビュー、オリコ、UC、ポケット、ファミマ、みずほ銀行はキュービタス系ですね。となると、セゾン、ビューで強制解約になったりするとこれらは二度と通らないと思われますがどうでしょうか。

ビューカード(Visa/MasterCard)でブラックリスト状態になったからといって、他のキュービタス系で通らなくなるという明確なソースを私は持っていません。
近年は個人情報の扱いが厳しいので、顧客(クレジット会社)によって、個人情報関連の制限がある可能性もあると思います。

少なくとも言えるのは、自社内で情報を残しているセゾン・ビューカードは、通らない可能性が極めて高いので、絶対に避けるべきクレジット会社です。

あと、イオンはキュービタスのサイトには載っていないようです。
受託実績|キュービタス

> 過去に関わりのないところは、丸井、東急、アピタだけでしょうか。

念のためキュービタス系を外すとしても、非常にたくさんあると思いますよ。
JAL/ANAが難しかった場合は、銀行系をだけ外しておけば、どこを申し込み対象にしても良いと思います。

■クレジット会社の参考
クレジットカード (日本) - Wikipedia

あんまり関わりのない会社を選んでも仕方が無いので、ご自身がお住まいの地域で有名な会社のうち、得になるカードを発行している会社を選ぶのが良いです。

> また、一度審査で落ちた会社は2度と審査に通らないことはありますか。

過去に迷惑をかけた会社や、その時に強制解約になった会社を除き、2度と通らないということはありません。
2度目・3度目の挑戦で通ることはありますよ。ただ、同じクレジット会社への再申し込みは、1年以上開けるのがベターです。

> また、流通系のカードを使ってマイルをためる方法はありますか?

クレジット会社のポイントをマイルに変えて貯めることは、大抵の会社でできると思います。ただ、レートもそれぞれあるでしょうし、それがお得かはまた別です。
還元を目当てにするのであれば、普通にポイント還元率の高いカードの方が、お得かもしれません。

マイルを貯めたいという明確な目的があるのであれば、やはり最初はJALかANAを申し込んでみてはいかがでしょうか。(もちろん、ネガティブ情報が消えてからですが)
それがもし駄目だったときに、新たな方向を検討すれば良いと思います。




別途メールでいただいたご要望も、ありがとうございます。
こちら、やろうと思ってはいましたが、忙しさにかまけて先延ばしにしていました。
居住年数や勤続年数等のその他情報でも、検索できるように近々アップデートしたいと思います。

教えていただかなければ、ずっと先にしていたと思います。モチベーションをくださってありがとうございました!