2015年12月の質問・体験談-官報情報について

タイツ様、こんにちは。お久しぶりです。
過去のご投稿も改めて拝見しました。

> 多くの会社が過去の官報情報をデータベース化されたものを取り入れ、審査に使っているとネットで目にしました。

念のため整理しますと、官報情報には2種類あります。
1つめは、KSC(全国銀行個人信用情報センター/全銀協)に載る情報で、これの情報の保有期間は10年です。

2つめは、官報情報を独自にデータベース化して販売している会社で、業者によるでしょうが最大で半永久と考えて良いと思います。

ここでは後者の方をご心配されているのかなと思いますが、各社の機密事項ですので、その利用が一般的かどうかは、残念ながら私にも分かりません。(数多くの会社の審査担当にでもならなければ実態は分からないので、逆に言えば分かる人もそういないのかもしれません)

とは言え、たしかに利用されていてもおかしくは無いかなと思います(後述しますが銀行系以外のクレジットカード会社は特に)。

> みなさん 喪明けでカード取得が進まないのはこういう理由があるのでしょうか?

あくまで個人的な考えですが、10年も経過すれば、官報情報歴がわかっても審査に大きな影響を与えないと思います。

官報情報掲載から10年もたてば、すでにかなり昔の話です。もしもクレジット会社によってそれが認識されたとしても、現在の状況(属性・クレジットヒストリー)の方が優先されることが多いと考えます。(もちろん、5年くらいならまだ分かりませんが)

喪明け後にクレジットカードが作りづらい最も大きな原因は、クレジットヒストリーが無い(または少ない)からという理由が大部分だと私は考えています。

> もしかしたら これが原因で なかなか二枚目のカードは取得できないのでしょうか?

あれからも、何度か申込みをされているのでしょうか。
25年に地銀でキャッシング枠が付き、楽天カードで1年以上決済をされており、属性が当時と変わらなければ状況はだいぶ良くなってきています。運や相性もありますが、基本的には十分クレジットカードが作れる状況と思います。

> また、官報情報に左右されない会社があるようでしたら お教えくださいませ。

官報情報掲載は、前回のご投稿から1年なので12年ほど前でしょうか。これほど経過している場合は、これまでに述べた通りそれほど気にしなくていいと思いますので、身近な施設(スーパー・デパート)と提携しているクレジットカードを申し込んで良いと思います。

※ただし過去に関わった会社や、ここ1～2年に否決している会社は除きます。



後は、銀行系に行ってみるのもありかもしれませんね。
銀行系クレジットカードは全銀協に加盟しているので10年以内の官報情報が分かりますから、あえて外部の官報情報サービスを利用するかなぁ、という全く根拠の無い推測レベルですが(汗)

ですが、属性も問題無いですし、クレジットヒストリーも以前より増えてきていますから、少なくとも流通系にこだわる必要は無いと思います。


昨年と同じ程度の年収があれば、アメックスあたりはお勧めです。

ちなみに、アメックスグリーンでもアメックスゴールドでも、どちらでもほぼ審査は同じです。むしろゴールド会員の方が欲しいと思っていそうなくらいですので。

加えて言えば、アメックスは官報情報が全銀協についている状態でもカードが発行された……という報告を数度目にしているのも、お勧めする理由です。


他は、給与振込口座 or 地銀の窓口でクレジットカードを申し込むのも良いと思います(給与振込口座と地銀が同一であれば特にお勧めできます)。


クレジットカードの審査に絶対は無いので、お勧め=絶対通るというわけではありませんが、参考にしていただければと幸いです。

タイツ様、こんにちは。

審査落ちは、最初はびっくりしますが、ごく普通に誰にでも起こりえることですので、あまりショックを受けなくて大丈夫です。

時になぜ!?と思うくらいの人も審査落ちは発生しますから、相性もありますし、くじ引きの結果くらいに思っておいた方が精神衛生上も良いと思います(^_-)

> 地銀のキャッシング枠や 楽天カードのキャッシング枠は なくしておいたほうが 審査には有利でしょうか?

2件ですから、数百万などといった巨大なキャッシング枠でもなければ、年収に対しての枠の割合も少ないですよね。利用もしていなければ、特に気にしなくても良いと思います(むしろ、ある程度はキャッシング枠がついている方が一般的ですので)。

ただ、無いとは思いますが、万一キャッシングを枠MAXほど利用中など、目立つ利用をされている場合は、ある程度返済しておいた方が良い等はあります。

タイツ様、こんにちは。

アメックスゴールドの取得、おめでとうございます!
アメックスは審査が遅いイメージがありましたが、随分早くなったものです(昔は年末年始が絡むと1ヶ月以上かかることもありました(^^;))。

おっしゃるように、あと1～2枚チャレンジされても良さそうですね。

> ちなみにYahooカードの審査は難しいでしょうか?

Yahooカードは、1年前に話題に出た頃は株式会社ジェーシービーが発行会社でしたが、現在はワイジェイカード株式会社に変わっています。発行会社変更後も、基本的にはだいぶ取得しやすい部類に入るようです。

ですので、Yahoo! JAPANをよくご利用になるのであれば、選択肢としては十分ありと思います。

> 三菱東京UFJ銀行関係のカードで、なにか審査に関して通過しやすそうなものはあるでしょうか?

三菱東京UFJ銀行でしたら、ターゲットはICクレジットカード/スーパーICカードになるでしょうか。

クレジットカードをつくる | 三菱東京UFJ銀行

こちらは、銀行との取引状況によって審査も変わってくることが一般的です。
預金額や定期・その他金融商品の利用・住宅ローン・給与振り込みなど、取引が密になるほど有利になると言われます。

ご記載いただいた内容でどのくらいの影響があるかは具体的には言えませんが、預金額“だけ”で見れば、多少のプラスにはなれど、大きく有利になる……というレベルではないかもしれません。

とは言え、こういったケースでは総合的に勘案して判断される可能性があります。
先ほど挙げたように、給与振り込み口座である・公共料金も引き落としも多数ある・長年口座を利用している……などなど、タイツ様の生活の基盤として(要するにメインバンクとして)利用されていると判断されれば、また違うかもしれません。

いずれにしても、このあたりの優遇度合いは情報が外に出てきませんので、あくまでも推測レベルになることをご承知置きいただければと思います。

> つぎに狙うカードはどういうものがいいでしょうか?

すでにクレジットカードを2枚お持ちということと、クレジットヒストリーも育ちつつある状態ですから、基本的にはどこの会社でも通る可能性がある状態です。

過去に関わった会社だけ避けることさえ注意しておけば、審査のことを気にせず、ご自身にとってメリットのあるクレジットカードを申し込まれて良いと思いますよ(相性や時の運で否決することもあるとは思いますが、それは審査が甘いと言われる会社でも同様ですので)。

基本的には、よく利用する施設と提携しているクレジットカードがお勧めです。


それでもあえて審査で選ぶ……というのであれば、マジカルクラブTカードJCB、前述のYahoo! JAPANカード、ファミマTカード、UCSカード(近くにユニー・アピタがあれば)、イオン(近くにイオン系があれば)。

銀行系なら、三菱東京UFJ銀行、(クレジットカードを発行していれば)現在契約中の地銀にて店頭申込みや、本体発行のJCB等も良いと思います。

タイツ様、おはようございます。

23日が休日&夜なので、実質は24日に受付をしたと考えると、25日に照会も(アメックスにしては)それほど遅くは無いかもしれません。

休日中は普段よりも申込みは増えているでしょうし、年末のクレジットカード会社は雑務もあり混み合うことが多そうです。

> 以上が、CICの情報なのですが、まだアメックスのカードが合格の情報は登録されていませんが、それでも審査を出してみる価値はあるでしょうか?

アメックスの成約情報がまだ登録されていないのは、審査的にはさして気にしなくても良いと思います。

成約情報が登録されていれば、次のクレジットカード会社が見て「可決したんだな」とは分かりますが、数営業日で登録する会社もあれば、遅い会社もあるようです。

事実かは不明ですが、ひと月以上かかるケースもあるとも聞いたことがあります。

まだ2件目ですし、審査的に大きな影響を及ぼすことも無いと思いますので、気にせずに次を申し込んでも良いように個人的には思います。

タイツ様、こんにちは。明けましておめでとうございます。

Yahooカード、通られたとのこと、よかったです!(^-^)
しかも2分で可決とは早いですね。即時に結果が出るとうことは、自動審査で余裕の合格だったのかもしれません。

私のおかげというよりは、タイツ様が地道にクレジットヒストリーを積み重ねてこられた結果だと思いますよ(^_-)b☆

3枚になりましたので、楽天カードの不可解な利用停止など心配することもなくなりますし、これからよりクレジットヒストリーも作りやすくなりますね。これからも今までのように利用されていれば、過去の件もほぼ影響はなくなってくると思います。

みんなの体験談のご投稿も拝見しました。こちらこそ、役立つ情報をありがとうございます!また何かありましたら、お気軽にご質問くださいね。

タイツ様、こんにちは。
こちらこそ、今年もどうぞよろしくお願いします。

> 今現状 二枚のカードを申込みし、それが発行という記録が残っていない(おそらくまだ記載されていない)ということです。

どんどん増やしたくなってしまうのがクレジットカードですよね(^^)、お気持ち、非常によくわかります。

ご質問の件ですが、実は私としてはそれほど気にかけたことがありませんでした。

たしかに少し待つことで、申し込み間隔が少し開く点および、もしかしたら成約情報が載る点の違いが出てくるかもしれません。ひいては審査側の心象に影響がある可能性もあるかもしれません。

ただ、各社の審査システム(審査担当者)が判断することなので、一概にどのタイミングに3枚目を申し込むのが最善、とも言いきることは難しそうです。

というわけで、明確な結論は無いと思いますし、確認のための再開示も手間ですし、実際問題としてはあまり気にする必要はないと思います。

今なら年末年始で成約情報が載るまで時間がかかるケースも想定されますし、お休み中に3枚くらい申し込んでもおかしいことではないかもしれませんね。

ただしいずれにしても、申し込み件数3件ということで、1～2枚めよりは確率はやや下がると考えられます。通る可能性ももちろんありますが、万一否決でも、気にしないくらいの意気込みで申し込みされるのが良いかもしれません。

タイツ様、こんにちは。

アメックスとYahoo! JAPANカードの枠をご教示くださったので、みんなの体験談の方にも追加しておきました。ありがとうございます。

それにしてもアメックス、初回からなかなか太っ腹な枠ですね。噂ではゴールドでも、S10・S20クラスが存在するとか!?


ダイナースクラブカード、昔は勤続10年以上・持ち家保有など、非常に厳しい入会条件がありましたが、昨今は昔とは比べものにならないほど甘くなりました。

目安というか最低条件としては、年齢27歳以上、年収500万以上クラスですから、タイツ様の属性であれば通ってもおかしくは無いです。ただ、先日シティバンク系から三井住友信託銀行系になったばかり。サービス内容等ひとまず変わらないとしていますが、今後審査も変わっていくのかなとも思います。

> なにか審査の難易度など おすすめのカードがあればお教えくださいませ、どうかよろしくお願いします。

もうクレジットカードも3枚取得されており、クレジットヒストリーも以前より増えてきていますし、審査の難易度にこだわる必要はないのではないでしょうか。

以前にも書いたかもしれませんが、生活する上でよく利用する施設と提携しているような実利のあるカードが良いように思います。あえて実利を考えないのであれば、単純に欲しいカード(集めたいカード)を選ぶ(^^)というのも良いと思います。

アメックスゴールド+ダイナースですと、同じT&Eカードで年会費的にもだいぶ増えますから、三菱UFJニコスのMUFGカード ゴールドなんていかがでしょう。ゴールドでも1905円+税という年会費です。たしか、私の近所の三菱UFJ銀行では、ATM前の店頭で勧誘していましたよ☆

タイツ様、こんにちは。

アメックスは、昔から独自路線をいっていますね(^^;)それゆえ人気もあるのかもしれませんけれど。

キャッシングは希望しなくても半強制的についてくる(申込時キャッシング0が選べない・選びづらい)場合もありますが、カードの台紙にも金額の記載は無いでしょうか?

その場合、サポートに連絡すれば対応してくれるかもしれませんし、それは問題無いと思います。

ただ、収入証明の提示をされていないと思いますので50万以下の記載と推測しますが、その額でしたら信用情報的にはさして気にしなくてもよいかもしれません。

とは言え、事実と異なるのはなんとなく気になりますけれどね。なので、一度サポートに確認してもいいと思います。